Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Взять кредит на землю и строительство дома

Взять кредит на землю и строительство дома

Взять кредит на землю и строительство дома

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Рассказываем, какие кредитные программы существуют для частных жилых домов и какое будущее у индивидуального жилищного строительства в России Фото: ТАСС/ Михаил Фомичев Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья. Требования банков к объектам загородной недвижимости высоки и кредиты получить сложнее, говорят риелторы, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость».

Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом. Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение.

В последние годы : если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2021-м уже 46%, или 250–270 тыс.

домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по «дачной амнистии».

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном.

По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м. При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.

В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%. ВТБ выдает ипотеку на покупку индивидуальных домов только на вторичном рынке, рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе банка.

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы.

«Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость»

Александр Москатов. Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович.

Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов. Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смета строительства и т. п. Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как . Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, для кредитования покупки индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Средний срок кредита на таком рынке — 17 лет, а средняя сумма — 2,9 млн руб., ставка сегодня составляет 9% для зарплатных клиентов и 9,5% для розничных.

В Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи.

Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет, а ставка — от 9,7%. Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. На период строительства дома необходимо дополнительное обеспечение в виде залога другого объекта недвижимости или поручительства платежеспособных физических лиц.

Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка. В банке «Дом.РФ» для приобретения жилого дома с земельным участком на вторичном рынке потребуется первоначальный взнос в размере от 50%. При этом условии ставка составит 11,1%.

Если первоначальный взнос от 40% до 50%, то ставка будет выше — 12,1%.

Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 30 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма кредита — 10 млн руб. Новое правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов. Соответствующую программу развития частного домостроения в правительство.
Соответствующую программу развития частного домостроения в правительство. Ранее, в феврале 2021 года, президент России Владимир доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв. м. Программа объемная и неокончательная, в ближайшее время ее планируется обсудить с банковским сообществом, заявил глава Минстроя Владимир Якушев. Пилотные проекты программы будут запущены в нескольких российских регионах.

В программе отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Одними из целей программы развития ИЖС также является повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В том числе в Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Банк «Дом.РФ» по выдаче ипотеки на ИЖС. Пока она действует для нескольких аккредитованных подрядчиков в Москве и Московской области.

В будущем ее планируется масштабировать и распространить на другие регионы и строительные компании. Ставки по ипотеке по данному продукту составят от 11% годовых с первоначальным взносом от 20%. Сумма кредита достигнет 30 млн руб., а срок — до 30 лет.

Ипотека будет выдаваться в том числе на строительство деревянных домов. На этапе строительства залогом по кредиту станет земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом.

Также в России уже . Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2021 году заложен 1 млрд руб.

из федерального бюджета. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей. Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области.

Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб.

и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно.

Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Льготная ставка может варьироваться, но не должна превышать 3%. Еще одна программа — , которую называют «деревянной ипотекой».

Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке.

В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.

Дадут ли ипотеку на строительство частного дома?

27 февраля 2021Займ в финансово-кредитной организации на постройку своего собственного дома – самый популярный кредит у граждан Российской Федерации.Он пользуется таким большим спросом ввиду огромного желания жителей нашей страны обзавестись собственным углом, то есть построить собственный дом.Несмотря на то, что экономическая ситуация в нашей стране не самая благоприятная, строительство частной недвижимости на сегодняшний день только набирает популярность.

Если вы хотите оформить ипотеку на такую цель – эта статья будет весьма полезной для вас.Единого нормативно правового акта, который бы регулировал вопросы ипотечного кредитования индивидуального жилого строительства (ИЖС) не существует, хотя государственные органы законодательной власти продумывают о создании подобного акта.Каждая финансово-кредитная организация предлагает свои строительства и каждый гражданин волен выбирать те условия, которые посчитает наиболее приемлемыми для себя.Федеральный закон 102 регулирует общие признаки и правила ипотечного кредитования. Ознакомиться с ними вы можете, изучив текст статьи 74, 76.Приятной неожиданностью станет факт того, что ипотека .

Поэтому обладатели материнского капитала, субсидии , смогут получить выгодные условия и весомые преимущества. Подробнее ознакомиться с условиями вы можете в офисе банка или в ФЗ № 256 о маткапитале.Требования зависят от политики финансово-кредитной организации в сфере финансирования строительства жилья:

  1. У гражданина должна иметься сумма на расчетном счете, которая покроет от 15 до 30% .
  2. Члены его семьи должны также подходить под это требование.
  3. У гражданина должна , которая позволит ему ежемесячно вносить взнос по ипотечному займу.
  4. Воспользоваться ипотекой на строительство дома на выгодных условиях смогут те граждане, которые проживают в помещении, которое по метражу недостаточно для проживания целой семьи.
  5. По возможности, граждане должны проживать в том субъекте Российской Федерации, где оформляется займ.
  6. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Так как ипотеку выдает финансово-кредитная организация, то это значит, что она вправе предъявлять дополнительные требования к гражданам.Существует отдельный перечень общих условий, которые выдвигают финансово-кредитные организации к своим клиентам:

  1. В первую очередь финансово-кредитная организация требует .

    Так как строящийся дом — это не готовый объект, а объект незавершённого строительства, то это значит, что заложенным он быть не может.

    Поэтому финансово-кредитная организация требует в качестве залога земельный участок.

  2. Гражданин должен доказать финансово-кредитной организации факт своей , то есть, возможность оплачивать взносы. Для этого нужно предоставить справку с работы в форме 2 НДФЛ, либо другой документ, который свидетельствует о наличии у вас денежных средств.
  3. Правильно сформированный .

    Отсутствие каких-либо бумаг может стать основанием для отказа в выдаче ипотечного займа.

  4. Займ должен быть обеспечен участием поручителей.

    Если ипотека понадобилась семейной паре, то они могут выступать или поручителей друг друга.

  5. Объект вашего строительства должен быть реальным, а сотрудник финансово-кредитной организации наверняка захочет ознакомиться с планом работ. Вы должны предоставить подобные документы, чтобы банк убедился в том, что объект действительно может быть возведен.

Если вы обладатель сертификата на материнский капитал, то значит, вы сможете суммировать сумму сертификата с суммой займа.Если дают , который может быть потрачен только на покупку стройматериалов или на оплату рабочей силы при возведении дома, то вы можете рассчитывать на дополнительные льготы и скидки со стороны финансово-кредитной организации.Самое выгодные условия предлагает Сбербанк Российской Федерации.

Он предлагает кредит на строительство дома по процентной ставке .

Однако, предусмотрены надбавки за увеличение срока кредитования, или в случае, если вы не получаете заработную плату на карту банка. Кредиты . Первоначальный взнос должен составлять от 10 до 25% в индивидуальных ситуациях. — ещё один известный банк. Он предлагает займы в размере 8% годовых. Кредит выдается на срок до 25 лет.
Кредит выдается на срок до 25 лет.

Первоначальный взнос должен быть равен 15% от общей суммы, а сумма самого кредит должна быть не менее 300 тысяч руб.Россельхозбанк предлагает кредиты по процентной ставке от 8,5% годовых.

Срок кредитования от 25 до 30 лет в зависимости от индивидуальной ситуации.

Первоначальный взнос равен от 15 до 25%.

Обязательно наличие залога. Существуют надбавки за отсутствие счета в данном банке, а также за первичное оформление кредита в вашей кредитной истории.Данный банк обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому условия ипотеки могут варьироваться.Рассмотрим этапы оформления ипотеки:

  1. Если у вас имеются сертификаты на или льготы по военной ипотеке, они суммируются с условиями кредита.
  2. В офисе составляется заявление на получение займа на строительство дома.
  3. В первую очередь граждане должны определиться с финансово-кредитной организацией, где они будут оформлять займ.
  4. Вы получаете чек, свидетельствующий о внесении первоначального взноса.
  5. Оформляется .
  6. Повторная ваша явка также сопровождается сбором пакета документов.
  7. После того, как сделан выбор, необходимо явиться в офис, предварительно сформировав нужный пакет документов.
  8. Оформляется договор на получение ипотечного кредитования.
  9. Сотрудник принимает бумаги, проверяет их.
  10. Затем вам необходимо внести первоначальный взнос, установленный договором.
  11. Ваше в срок до пяти календарных дней. В случае одобрения или неодобрения заявки вас должны оповестить.

С этого момента вы можете осуществлять строительство на денежные средства, выданные вам в рамках ипотечного кредитования на строительство дома.

При необходимости, в договоре указывается, что в качестве залогового имущества выступает , на котором возводится постройка.Отдельное внимание стоит уделить пакету документов, который необходим для составления договора:

  1. справка о доходах в формате от заемщика и от его поручителя,
  2. чек или квитанция свидетельствующая о том, что у вас имеется счет, на котором есть и сумма денежных средств, которая покроет первоначальный взнос,
  3. паспорт заемщика,
  4. сертификат на материнский капитал, если таковой имеется,
  5. проект или план будущей постройки, фотографии с места начатого строительства и так далее.
  6. паспорт его супруга или супруги,
  7. справка о составе семьи,
  8. составленное заявление на получение ипотеки,
  9. паспорт поручителя, если таковой имеется,
  10. , например, дополнительно к участку вы хотите заложить свой автомобиль. В таком случае необходимы документы, свидетельствующие о праве собственности это авто,
  11. свидетельство, которое подтверждает возможность получения льготных условий кредитования,
  12. документ, подтверждающий право собственности на земельный участок (Если участок находится в долгосрочной аренде, вероятность одобрения займа становится минимальной),

Банк должен обладать данными о том, как и какими темпами происходит возведение дома.Зайдите далее по ссылке:

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома.

При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий.

Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2021 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции.

Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки.

Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн).

Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома.

Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета.

Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги.

Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика.

Этого оказалось достаточно.Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома.

Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика.

В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

  1. наличие имущества на балансе.
  2. их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
  3. опыт (существование компании) – не менее двух лет;

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога. Говоря простым языком, предметом залога становится только сам предмет сделки: сперва участок, затем, после строительства и постановки на кадастровый учет, сам дом.

Получается, что после того, как вы откроете в Россельхозбанке расчетный счет, весь период строительства банк будет контролировать целевое расходование средств вашим застройщиком.Подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.СодержаниеВ большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

  1. заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
  2. оформление предварительной заявки;
  3. предварительное согласование займа на определённых условиях;
  4. предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
  5. регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.
  6. расчёт с продавцом;
  7. поиск земельного участка, проведение оценки;
  8. общение с представителем банка и уточнение деталей;
  9. заключение кредитного договора и соглашения о залоге;

Займы выдаются на следующих условиях:

  • до 2,5 млн рублей;
  • кредит предоставляется на период до 10 лет.
  • ставка от 12,5% годовых;
  • гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

  1. Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
  2. Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.
  3. Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
  4. Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.

Клиенту понадобятся следующие документы:

  • копии страниц трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
  • заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
  • копии страниц загранпаспорта;
  • иные документы по требованию банка.
  • копии страниц паспорта;
  • СНИЛС;

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости.

Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки.

Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться.

На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  1. фотографии и видеоматериалы.
  2. геодезический план, если есть;
  3. выписку из ЕГРН;
  4. ;
  5. документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

  • выделения;
  • сравнения продаж;
  • капитализации ренты;
  • распределения;
  • остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка.

На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.В кредитный договор включаются следующие пункты:

  1. заключительные положения;
  2. порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  3. обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  4. адреса и подписи сторон.
  5. права и обязанности сторон;
  6. преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  7. меры ответственности;
  8. порядок урегулирования споров;
  9. порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  10. предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;

Важно!

Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  1. порядок предоставления займа и его возврата.
  2. объём прав и обязанностей сторон;
  3. применяемые меры ответственности;

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в . Поэтому составляется закладная.Это ценная бумага, в которой указывается:

  • сроки уплаты платежей и их размеры;
  • дата оформления закладной.
  • наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  • реквизиты кредитного договора;
  • Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  • информация об иных обременениях;
  • указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  • адрес земельного участка, и иные характеристики;
  • стоимость имущества;
  • сумма и величина процентов;
  • подписи сторон;

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.Ему потребуются:

  1. закладная с приложениями.
  2. паспорт;
  3. договор купли-продажи (2 экземпляра);
  4. заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.Справка!

В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной.

В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

  • на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
  • залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.
  • максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
  • минимальный кредит – 300 000 рублей;
  • кредит от 1 года до 30 лет;
  • 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;

  • ставка – от 10% годовых;

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

  1. на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).
  2. иметь гражданство РФ;
  3. быть не младше 21 года;
  4. быть зарегистрированным в населённом пункте в России;

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  • банк одобряет заявку;
  • оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
  • оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.
  • клиент дополняет заявку анкетой и документами;
  • заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
  • специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
  • гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).
  2. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  3. паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;

  4. документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
  5. проектно-сметная документация;
  6. выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
  7. трудовая книжка;

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы.

Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму.

Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.ВконтактеFacebookTwitterОдноклассникиМой мир

Ипотека на земельный участок в Москве

При строительстве частного дома необходимо приобрести в собственность землю.

Для этих целей есть ипотека на земельный участок в Москве. Программа пока широко не распространена и лишь набирает популярность, поэтому требования могут показаться строгими. Если сразу собрать максимум информации и учесть все условия, то можно найти выгодные предложения.Покупаемая земля становится залогом по кредитному договору.

Стоимость земельного участка со временем может измениться, так как на его цену влияет много разных факторов. Если вы откажитесь от кредита, то банк не сможет возместить свои убытки, поэтому ставки и требования как к заемщику, так и к объекту будут высоки.Признаки ликвидного участка:

  1. Пригодность его к индивидуальному жилищному строительству, нахождение в городском кадастре.
  2. Общая площадь — от 6 до 30 соток.
  3. Близость к населенному пункту, а именно расстояние должно составлять не менее 100, иногда 30 км.
  4. Удаленность городских свалок и предприятий, природные водоемы и зеленая зона.
  5. Коммунальная инфраструктура: вода, газ, канализация, свет и транспортная доступность в любое время года.

Наиболее привлекательны для кредиторов наделы в коттеджных поселках.

Также многие банки оформляют ипотеку только на землю, купленную у фирм-партнеров.Заемщику следует быть готовым к первоначальному взносу в размере от 20% стоимости. Одним из возможных условий сотрудничества может быть предоставление другой недвижимости в залог, а также важен уровень дохода потребителя.Начать лучше всего с поиска финансовой организации: изучение программ и условий, рейтингов устойчивости и платежеспособности финансовых учреждений. Далее будет нужно выбрать программу с учетом своих возможностей и с наибольшим шансом одобрения.

После этих действий выбирают и оценивают земельный надел, собирают документы и подают заявку на оформление ипотеки на земельный участок в Москве.Здесь вы найдете рейтинги кредитных учреждений, чтобы выбрать самую надежную компанию. Также будет удобно подобрать программу займа в соответствии с вашими запросами и возможностями, обсудить все вопросы в режиме онлайн или на «горячей линии» со специалистами банков.

Возможно и рассчитать свой заем и подать заявку на его оформление прямо на сайте.

Ипотека на земельный участок

Многие хотят приобрести собственный кусочек земли, на котором можно построить жилой дом. Если участок за городом, то это отличное место для отдыха всей семьей, где можно насладиться природой, забыть обо всех городских проблемах.

Нынешний рынок недвижимости предлагает ряд различных вариантов для тех, кто желает приобрести землю под строительство. Но не у всех есть в наличии необходимые финансовые средства. Поэтому для большинства это остается только несбыточной мечтой.

Но выход из ситуации все же есть — ипотека на земельный участок, воспользоваться которой сможет каждый, кто рассчитает свои финансовые возможности и будет уверен, что сможет исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Данный продукт еще не получил достаточного распространения, но с каждым годом он становится популярнее.

Кого-то отпугивает более сложное оформление, если сравнивать со стандартным кредитованием. Банковские организации в нашей стране ввели такое предложение совсем недавно, еще пару лет назад люди просто не могли до конца знать все нюансы.

Что касается условий предоставления подобного займа, то они следующие:

  1. приобретение дачи, строительство домика с пристройками;
  2. минимальный возраст заявителя — 21 год;
  3. официальное трудоустройство;
  4. строительство загородного коттеджа;
  5. стабильный ежемесячный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ от работодателя.
  6. покупка пустого земельного участка;
  7. максимальный возрастной порог заемщика — 75 лет;
  8. регистрация на территории Российской Федерации;
  9. выдаются средства на срок до 30 лет;

Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования, о чем стоит уточнять на сайтах или у менеджеров фирмы. подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом. Посетите информационный и одновременно аналитический портал Banki.ru, чтобы ознакомиться с интересными и полезными сведениями из сферы экономики и финансов.

На наших страницах пользователь сможет найти точные таблицы и рейтинги, калькуляторы, новостные и экспертные публикации и многое другое. Подайте через нас бесплатную заявку — и мы в сжатые сроки перенаправим ее на рассмотрение.

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Анонимный вопрос3 августа 2018 · 27,0 KИнтересно6395Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяОформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки.

Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  3. Транспортная развязка по району и городу.
  4. Стоимость земли.
  5. Местоположение участка.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость. Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.

Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.

Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.Заемщики могут получить отказ при:

  • Искажении информации.
  • Плохой кредитной истории.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.

13 · Хороший ответ3 · 26,4 KВ Сбербанке сейчас с этим проблем нет. Если стоимость участка до 1,5 млн., то они даже оценку не требуют.

Мы. Читать дальшеОтветить103Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 10 ответов2,6 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяМожно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли.

В любом случае сначала ищем финансовую организацию, а затем участок.16 · Хороший ответ9 · 13,6 KКомментировать ответ.138Продажа земельных участков в коттеджном поселке «Малиновые вечера».ПодписатьсяПАО «Сбербанк» замечательно кредитует сейчас покупку земельных участков для строительства дома. Взять ипотечный кредит в Сбербанке можно не только на земельные участки входящие в состав населенного пункта с разрешенным видом использования «ИЖС», но и на земельные участки с категорией «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенным видом.

Читать далее11 · Хороший ответ2 · 10,2 KКомментировать ответ.93Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетДа, если у банков есть специальная программа для финансирования покупки земельного участка. При этом оценка земельных участков банками проводится очень тщательно. Часто к обязательным условиям относятся наличие хорошей дороги до места расположения земельного участка, подключение к основным коммуникациям и т.п.3 · Хороший ответ1 · 8,3 KКомментировать ответ.1Земельные участки в Калининграде и областиПодписатьсяМожно, даже если участок в аренде.

Выдают ИПОТЕКУ Россельхозбанк и Райффайзен банк, по крайней мере у нас в Калининградской области, список документов стандартный.1 · Хороший ответ · 7,5 KКомментировать ответ.ПодписатьсяОсобенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство. Хороший ответ · 256Комментировать ответ.971Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ПодписатьсяОтвечаетДа, приобретение земельного участка — одна из целей ипотечного кредитования.

В настоящее время ипотеку на покупку земли предоставляют не все банки. Условия кредитования под такую цель зависят от региона расположения недвижимости и ее характеристик, а также от возраста, занятости и размера дохода заемщика. Ознакомиться с актуальной информацией на этот.

Читать далееХороший ответ · 511Комментировать ответ.41″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу. Нужный. · ПодписатьсяОтвечаетИпотеку можно взять на земельный участок и на дом с земельным участком.

Процентная ставка как правило выше, чем на новостройку или вторичку. Также можете столкнуться с проблемой при оценке земельного участка, поэтому лучше заранее проговорить с оценочной компанией, аккредитованной в банке, в котором вы будете брать ипотеку.

И желательно согласовать с. Читать далееХороший ответ · 1,7 KКомментировать ответ.29ПодписатьсяВозьмите в ипотеку замечательный дачный участок в посёлке «Высокий берег» . Очень разумное капиталовкладывание, я считаю.

Более подробно можете посмотреть на сайте 2 · Хороший ответ6 · 7,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте такжеТоп-автор4,9 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт».

Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег.

Пойдет такой способ? Украсть можно. Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому.

Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья. Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча.

Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «. А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку? Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать.

Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже. Почитайте, много материала по этой теме.

Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.39 · Хороший ответ70 · 47,0 K1,6 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34.

Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте.Закон о внесудебном банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 сентября 2021 года.Есть 3 условия:

  • Общий размер требований к гражданину по основному долгу составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются, что важно.
  • Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).
  • На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство (и обязательно!) — в связи с отсутствием у него имущества

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается в МФЦ, указывается список всех известных кредиторов. Если обнаружатся какие-то несоответствия обязательным условиям, то заявление вернётся с указанием причин.

А повторная подача — только через месяц.⠀Через полгода процедура завершается списанием задолженности перед всеми кредиторами, которых указал гражданин.Исключения (как и в обычном банкротстве) — долги по алиментам и возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью.⠀Важное обстоятельство − в следующий раз воспользоваться таким банкротством можно будет ⏳ только через 10 лет.

Это защита от мошенников, которые, наверняка, уже нацелились на новый законодательный механизм.⠀На первый взгляд, процедура достаточно проста. � Но так ли это на самом деле? Покажет только практика применения.⠀Очевидные плюсы — бесплатность.

Очевидные минусы — наличие оконченного (и только по одному основанию) исполпроизводства. Это лишает возможности пользоваться процедурой значительную часть должников. К примеру, — всех пенсионеров или официально работающих (исполнительное производство по ним не будет окончено, так как есть постоянный доход).⠀Банки крайне негативно оценивают новую процедуру.

Оно и понятно, ведь хотя бы у части людей появилась возможность выбраться из долговой ямы.Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).Хороший ответ · 516395Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Здравствуйте!

Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.Условия полученияНа первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные.

Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют:

  1. Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
  2. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  3. Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента.
  4. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей.
  5. Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке».
  6. Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.

В каких банках можно оформить сельскую ипотекуОдним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк.

Изначально в программе участвовало шесть банков:

  1. Дальневосточный банк.
  2. Россельхозбанк;
  3. Сбербанк;
  4. Ак Барс Банк;
  5. КБ «Центр-Инвест»;
  6. «Левобережный»;

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска.

Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

Подробнее о способах получения сельской ипотеки вы можете прочитать в этой .1 · Хороший ответ · 4253помощь в получении ипотеки по 2 документам!

решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из. · ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек).

1 · Хороший ответ · 22,8 K395Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Вся процедура совершения сделки по отчуждению участка земли, от момента поиска контрагента до государственной регистрации в органах Росреестра, состоит из следующих этапов:

  1. Определение взаимной заинтересованности сторон в сделке путем изучения спроса и предложения на рынке оборота земли. На этом этапе стороны вступают в процесс переговоров относительно условий будущей сделки и предварительно согласуют основные условия договора;
  2. Составление и подписание договора купли-продажи с учетом требований к его форме. Договор может быть составлен сторонами самостоятельно либо при помощи услуг профессионального юриста или специалистов нотариальной конторы;
  3. Согласование существенных условий предстоящей сделки (предмет договора, цена договора и порядок расчетов, порядок передачи участка покупателю, наличие или отсутствие ограничений (обременений) в отношении участка; иные условия по желанию сторон);
  4. Внесение сведений с ЕГРП с получением зарегистрированных документов сторонами сделки.
  5. Подача заявления в органы Росреестра о государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности;

Для совершения сделки купли-продажи участка и ее государственной регистрации требуются следующие документы:

  1. Нотариально заверенное согласие супруга продавца на отчуждение участка, если он был приобретен в период брака;
  2. Правоустанавливающие документы на земельный участок. В отношении объектов, зарегистрированных до 15.07.2016 года таким документом будет являться свидетельство о праве собственности, начиная с 15.07.2016 года – выписка из ЕГРП, подтверждающая факт регистрации права собственности;
  3. Заявление в орган Росреестра о регистрации перехода права собственности и регистрацию права собственности у покупателя. Данный документ заполняется заявителем при обращении в территориальное подразделение Росреестра;
  4. Документы, подтверждающие полномочия сторон сделки.

    В качестве таких документов признаются паспорта, а также иные документы, удостоверяющие личность;

  5. Договор купли-продажи земельного участка.

    В данном документе стороны закрепляют все существенные и факультативные условия сделки отчуждения земли. Договор составляется в трех экземплярах, по одному для каждой из сторон и один для регистрирующего органа;

  6. Акт приема-передачи участка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+