Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Выгодно ли покупать машину в кредит в салоне

Выгодно ли покупать машину в кредит в салоне

Выгодно ли покупать машину в кредит в салоне

Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные

Андрей Гордеев / Ведомости Приобрести автомобиль в кредит бывает выгоднее, чем полностью на собственные средства. Способов сэкономить таким образом несколько. «Недавно покупали жене автомобиль.

Менеджер посоветовал не платить сразу, хотя денег нам хватало, а взять кредит. По его словам, так выгоднее», – рассказал бывший сотрудник «Ведомостей».

Оформив ссуду у «Сетелем банка» и погасив ее через несколько дней, семье удалось сэкономить порядка 50 000 руб., радуется он. Его коллеге в салоне крупного автодилера предложили такую же скидку, если он оформит покупку автомобиля стоимостью 1,6 млн руб. в кредит с первоначальным взносом 20%.

На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями. Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб. и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб.

Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб.

По подсчетам аналитического агентства «Автостат», в 2020 г. в России было продано 1,6 млн новых легковых автомобилей и 5,4 млн подержанных.

При этом на долю кредитных покупок новых авто, по данным банков, приходится в среднем 80%, подержанных – 20%. Если оценки банков точны, то количество выданных кредитов на новые и подержанные автомобили примерно одинаково.

Таким вариантом экономии в прошлом году могли воспользоваться десятки тысяч автовладельцев. Бюро кредитных историй (БКИ) по просьбе «Ведомостей» посчитало долю автокредитов, которые гасятся в первые 30 дней после выдачи (в «период охлаждения» для целевого потребительского кредита).

Расчет досрочных погашений велся относительно общего числа кредитов на новые и подержанные автомобили, так как кредитные бюро не могут их отделить. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2020 г.

в первый месяц гасилось 6,9% автокредитов. По подсчетам НБКИ, доля таких погашений еще выше – 8,3%, причем чаще всего заемщики в первый месяц гасили кредиты на сумму свыше 3 млн руб. (12,9% автокредитов) и 100 000‒500 000 руб.

(10,2%). Представители банков рассказали, что в банке «Санкт-Петербург» и «Кредит Европа банке» автокредиты в первые 30 дней гасят 2% заемщиков, а в «Русфинанс банке» ‒ 8%. В Совкомбанке, по словам первого зампреда правления Сергея Хотимского, их доля «незначительна, но такое бывает».

Автокредит возвращают по разным причинам, иногда авто покупают в период хорошей акции у дилеров под будущий бонус на работе, говорит Хотимский. По подсчетам БКИ «Эквифакс», за последние три года доля скорых погашений автокредитов увеличилась в 2,5 раза: в 2016 г. в первый месяц гасилось 2,8% автокредитов, а в 2020 г.

в первый месяц гасилось 2,8% автокредитов, а в 2020 г.

– 6,9%. Причина такого роста кроется в политике совместного стимулирования бизнеса автосалонов и банков, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: между ними заключается договор, согласно которому при покупке автомобиля в кредит автосалон предоставляет покупателю скидку. «В результате все получают выгоду: банк выдает дополнительный кредит, зарабатывая на нем и в ряде случаев на комиссиях от автосалона, автосалон продает больше машин, а покупатель получает скидку к цене машины.

Но часто покупателю не нужен заем для покупки автомобиля, а предоставляемая автосалоном скидка вынуждает его получить кредит, который погашается в течение первого же месяца после оформления», – поясняет он.

«Зачастую автосалоны предоставляют клиенту скидку за покупку автомобиля в кредит, он использует это предложение для экономии и закрывает кредит в максимально короткие сроки»

, – подтверждает начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский. Дилеры сегодня зарабатывают не только и не столько на реализации автомобиля, сколько на продаже сопутствующих товаров и услуг, в частности кредита и страховки, – банки платят им комиссию за привлечение клиента, объясняет вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

В среднем, по его словам, это 2‒3% от стоимости автомобиля. Дилер, чтобы клиент не ушел к конкуренту, пожертвует частью этой комиссии в пользу покупателя, но размер скидки варьируется в зависимости от коммерческой политики конкретного дилера и результатов его переговоров с клиентом, рассказывает Алексеев. По словам директора департамента финансовых услуг ГК «Автоспеццентр» Дмитрия Молькова, размер скидки для клиента варьируется от марки, модели и года выпуска машины, условий по кредиту и прочего и может составлять 50 000‒100 000 руб.

в массовом сегменте и 100 000‒200 000 руб. ‒ в премиальном. Партнерство с автосалонами – это дополнительная возможность привлечения клиентов, признает представитель , но условия сотрудничества с ними не раскрывает.

Возможно, вскоре «кредитную» скидку от салона станет получить сложнее.

«Сейчас многие дилеры не настроены предоставлять бонусы за оформление кредита. Продажи из-за карантина упали, и им нужно хотя бы как-то поддерживать маржу», – предполагает сотрудник крупного банка на рынке автокредитов. Но не исключено, что после полного снятия карантина и восстановления продаж скидки вернутся, добавляет он.

Есть и другие способы сэкономить, оформив автомобиль в кредит, ‒ например, государственная программа субсидий.

Тот, кто покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, может получить скидку через адресные госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: при оформлении кредита государство компенсирует 10% стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока). В программах участвуют собранные в России Renault, Kia, , Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и стоимостью до 1,5 млн руб. (с 1 июня, до лета лимит оставлял 1 млн руб.).

По условиям программ на этот год автомобиль должен быть произведен в 2020 г.

или 2020 г., а ПТС на него выдан не ранее 1 декабря 2020 г. Также с 1 июня программа «Семейный автомобиль» распространяется на семьи с одним ребенком (ранее ‒ только с двумя и более детьми). По действующим с июня правилам скидку при оформлении кредита теперь также смогут получить медицинские работники и автолюбители, продавшие свою старую машину возрастом свыше шести лет дилеру в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин), сообщил представитель Минпромторга.

Покупатели электромобилей смогут получить большую скидку – 25% стоимости авто. Причем правила Минпромторга по реализации этих госпрограмм не ограничивают возможность досрочного погашения кредита, подчеркивает замначальника управления продуктовой политики департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бессонов.

Свою субсидию покупателю может предложить и автопроизводитель: у многих действуют кредитные программы с дочерними или партнерскими банками. Практически у каждого бренда есть специальные кредитные предложения на покупку нового автомобиля, которые предполагают как дополнительную скидку, так и сниженные проценты по кредиту, рассказала директор филиала финансовых услуг компании «» Ольга Бойко: «Таким образом клиент может получить двойную выгоду». В таких программах производитель субсидирует часть стоимости автомобиля, но при этом покупатель обязан оформить кредит в определенном, входящем в программу банке, указывает Алексеев.

Например, «Renault Россия» совместно с «РН банком» (банк альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагают программу финансирования Renault Finance.

«Практически все кредитные программы Renault Finance являются субсидированными: в случае оформления кредита клиенту доступно более выгодное ценовое предложение на покупку автомобиля»

, – говорит представитель Renault.

Размер субсидии, по его словам, зависит от первоначального взноса, стоимости автомобиля, кредитной ставки и срока кредита.

У действуют программы с брендами LADA, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и др., перечисляет представитель банка. По его словам, скидка для клиента по таким программам может достигать 60 000 руб., а у некоторых брендов можно получить одновременно дисконт от производителя и субсидии по госпрограмме. «Сетелем банк» («дочка» Сбербанка, специализируется на автокредитах) предлагает программы с брендами Ford, Kia, Hyindai, Subaru, , Audi, Skoda и др.

Чтобы покупка машины в кредит ради получения скидок была максимально эффективной, нужно помнить о нескольких особенностях досрочного погашения ссуд.

Согласно закону о потребительском кредите заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения автокредита может погасить его досрочно без предварительного уведомления банка, но уплатив проценты за истекшие дни. При стоимости машины в 1,5 млн руб., ставке по двухлетнему кредиту 7% годовых и первоначальном взносе в 30% проценты за первый месяц составят чуть более 6000 руб.

Если погасить автокредит быстрее, потери на процентах будут меньше.

Немного иначе с автостраховкой, которая, как правило, необходима при получении кредита на машину. Дня нее «период охлаждения» с возвратом полной страховой премии составляет всего 14 дней и пока распространяется только на индивидуальные договоры страхования. При кредитовании же банки зачастую оформляют присоединение заемщика к коллективному страховому договору.

Лишь с 1 сентября вступят в силу поправки, распространяющие «период охлаждения» и на заключенные после этой даты коллективные договоры, а также закрепляющие право заемщика вернуть часть премии при досрочном погашении кредита после «периода охлаждения». Здесь сумма возврата будет пропорциональна времени, которое осталось до окончания договора страхования при отсутствии страхового случая. Иногда, впрочем, автосалон может попытаться «оспорить» скорый возврат кредита и потребовать вернуть скидку.

Некоторые дилеры сразу включают в договор купли-продажи условие о возврате скидки при погашении кредита в первые 30 дней. Дело в том, что соглашение дилера с банком может предусматривать пункт о неуплате банком комиссии за привлечение заемщика, если кредит гасится в течение первых 30 дней, объясняет Алексеев:

«Поэтому дилер, в свою очередь, в теории может потребовать у клиента вернуть скидку»

. Но все же это не рыночная практика, а исключение, считает он.

Если в попытке оспорить требование салона вернуть скидку клиент дойдет до суда, суд будет исходить из того, не злоупотребил ли своими правами продавец и какая из сторон больше потеряла или потеряет, считает партнер и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

«С учетом того что клиенту нужно лишь доплатить до полной стоимости, по которой он бы и так купил автомобиль без кредита, есть риск, что суд встанет на сторону автосалона»

, ‒ предупреждает он. С другой стороны, заступиться за клиента может Роспотребнадзор, если выяснится, что условия в договорах отдельных дилеров сформулированы таким образом, что они нарушают права потребителей, предполагает юрист.

Подобного рода жалобы периодически поступают, тут есть признаки нарушения прав потребителей, подтвердил «Ведомостям» представитель Роспотребнадзора.

Но однозначный вывод можно сделать только после изучения договора, всех документов и переписки, подчеркивает он. Роспотребнадзор рекомендует в таких случаях написать претензию автодилеру с требованием не взимать увеличенную стоимость автомобиля.
Обсудить Подписаться на уведомления

Что лучше, автокредит или потребительский кредит на машину?

Анонимный вопрос3 июля 2018 · 147,6 KИнтересно25Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями15 ответовПодписатьсяЧтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит.

Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой. Что касается. Читать далееХороший ответ · 3,8 KКомментировать ответ.554РСА- Российский Союз Автостраховщиков!
Что касается. Читать далееХороший ответ · 3,8 KКомментировать ответ.554РСА- Российский Союз Автостраховщиков!

Онлайн помощь ПодписатьсяЧем отличается автокредит от потребительского кредита Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков.

ВНИМАНИЕ СОВЕТ! Пр. Читать далее59 · Хороший ответ14 · 72,9 KКомментировать ответ.401Автокредит в Санкт-Петербурге.

Оформление за 1 день. Первый взнос 0%. Онлайн заявка на. · ПодписатьсяОтвечаетВо время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств.

В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.

> Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Давайте разберемся подробно! Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования Потребительский заем и. Читать далее68 · Хороший ответ27 · 64,3 KЕсли что-то непонятно, пишите.

С удовольствием отвечу на ваши на вопросы в комментариях!Ответить7Показать ещё 31 комментарийКомментировать ответ.38ПодписатьсяВ обоих случаях банки делают выгоду в свою сторону.

Рано или поздно взяв авто или потребительский кредит, поймёшь, что ты купил машину не только себе ну и банку. Остаться третьий вариант-копить .

Ведь за кредит платишь. Также можно и накопить.

Просто нас всех заманивает красивая реклама, каторая грамотно на загоняет в долговую яму. И мы рабочий. Читать далее44 · Хороший ответ6 · 16,8 KВсё не так, как вы описываете.

Копить — это здорово, только вот, пока копишь, ходишь пешком! И та машина, на. Читать дальшеОтветить203Комментировать ответ.25ПодписатьсяЕсли есть первоначальная сумма то Потребительский лучше,т.к.

все просто и прозрачно. Авто сразу ваше. Нет переплаты за каско.Причем кредит надо брать в нормал банке 33 · Хороший ответ8 · 21,4 Kя так же думаюОтветить52Показать ещё 7 комментариевКомментировать ответ.120Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в.ПодписатьсяАвтоердит или потребительский кредит — тут каждй выбирает сам.

При автокредите нужен обязательно первоначальный взнос, приличный по цене пакет каско.

А у потребительского кредита просто высокие проценты. Рекомендую вам прочитать вот , она точно поможет.16 · Хороший ответ13 · 17,2 KМне все тоже говорят что автокредит лучше, да потруднее но лучше. Хочу взять автокредит для сдачи в аренду в такси.Ответить2Показать ещё комментарииКомментировать ответ.1,3 KКонсультирую бесплатно.

Пишите или в контакт · ПодписатьсяДобрый день!

Автокредит выдается под залог автомашины. Потребительсикй кредит выдается без залога. Бывают исключения, но редко. Если у вас сложиться трудная ситуация и не сможете платить, то в случае с автокредитом, автомашина будет арестована и реализована в счет долга.

Когда потребительский кредит, то машина не будет арестована судом. Это может. Читать далее1 · Хороший ответ2 · 3,4 KКак забавно.

Вы, фактически, призываете к мошенничеству: взять кредит и не отдавать, при этом выведя автомобиль из под себя.Ответить4Комментировать ответ.-1Председатель коллегии бюро «Зеленая карта»ПодписатьсяЧем отличается автокредит от потребительского кредита? Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков. В 2020 году. Читать далееХороший ответ1 · 6,5 KКомментировать ответ.-1ПодписатьсяС автокредитом на покупку российского авто банки просто охамели.

Процентная ставка идёт от 15 процентов и выше.

Это полный беспредел. Лучше брать потребительский. Хороший ответ1 · 6,4 KКомментировать ответ.-2ПодписатьсяС одной стороны автокредит удобнее, поскольку процентная ставка ниже, чем потребительский, но конечно машина остаётся в залоге у банка до тех пор, пока вы не погасите его полностью. 2 · Хороший ответ4 · 4,8 KКомментировать ответ.Читайте также1,3 KКонсультирую бесплатно.

Пишите или в контакт · Здравствуйте! Если заемщик теряет возможность оплаты, то естественно, что его беспокоит этот вопрос.

Сначала банк будет пытаться вынудить заемщика оплатить кредит досудебными действиями. Звонки, смс-сообщения и письма. По сути, это не имеет никакой силы, кроме психологического давления на должника.

Поэтому, не нужно общаться по телефону, оправдываться, требовать документы, пытаться разобраться в угрозах которые будут сыпаться на должника. В этом нет никакой пользы для должника. Потом банк обратиться в суд, но, этого не надо боятся. В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг.
В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг. Это подтверждает моя личная судебная практика:Если решением суда исковые требования взыскателя будут полностью или частично удовлетворены, то взыскатель после этого обратиться к судебному приставу.

Пристава тоже не нужно бояться.

Должник будет платить приставу, как сможет (посильно), максимум 50% от зарплаты, пенсии или иных доходов. Согласитесь это легче и меньше, чем каждый месяц искать сумму для оплаты кредитов по графику и не понимать, как решить проблему долговых обязательств. А, если нет официального дохода, то должник ничего не будет платить.

Главное, что при этом должник будет находиться в рамках закона, без уголовного преследования (наказания).

И, очень важно, что должник не будет испытывать постоянного психологического давления, стресс уйдет.Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.116 · Хороший ответ2 · 25,3 K-1Не надо брать кредиты вообще! У меня самая идеальная кредитная история в мире! и не один банк с июля 2020 года по сей день не одобрил сраную сумму в 800 000 «штук».

Сами девочки и мальчики из банков при отказе службы безопасности чуть-ли не у веска крутили пальцем, Во как!1 · Хороший ответ2 · 5,0 K22Аквасити44 — автомойка самообслуживания! Кострома: ул. Индустриальная 63а, ул.Ткачей 7.

· ОтвечаетДобрый день! Обратите внимание на Ладу Весту.

На мой взгляд вполне сбалансированный автомобиль по своим качествам и за свои деньги. Пишу на полном серьезе.6 · Хороший ответ2 · 12,1 K760Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду). Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.32 · Хороший ответ14 · 35,1 K33Надежный помощник и партнёр.
Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.32 · Хороший ответ14 · 35,1 K33Надежный помощник и партнёр.

Профессионально оказываем юридическую помощь с 2003 года в. · ОтвечаетВ зависимости от условий кредитного договора.

Как правило банки в этом случае предусматривают возможность потребовать всей суммы сразу и обратить взыскание на предмет залога. Так же может быть увеличена процентная ставка по кредиту.

2 · Хороший ответ · 12,9 K

Выгодно ли в 2020 году брать автокредит на машину и стоит ли это делать

» Автор Антон Коновалов На чтение 7 мин. Просмотров 216 Опубликовано 10.03.2020 Собственный автомобиль дает возможность заработать, обеспечивает комфорт передвижения и экономит время.

Также нередки ситуации, когда автомобиль крайне необходим для бизнеса и личных целей. По причине экономического кризиса граждане вынуждены обращаться за займом.

Но у некоторых остаются вопросы, выгодно ли брать автокредит и где лучше оформить сделку.Если сравнивать с другими видами займа, кредит на авто – целевой. Финансовая организация передает продавцу деньги за машину, после чего покупатель возмещает эту сумма через регулярные платы. Дополнительно на сумму, обязательную к выплатам, будет наложен процент.

Платежи проходят по аннуитетной и дифференцированной схеме. Первый случай предполагает передачу ежемесячно одинаковых сумм. Дифференцированная схема – платежи, располагающиеся по убыванию, а основная часть состоит из процентов.Банк позволяет оформить кредит на новый или на подержанный автомобиль.

Для совершения процедуры заемщик проходит следующие этапы:

  • Передача документации – личной и технической ТС.
  • Предоставление заявки на получение кредитных средств наличными или на карту.
  • Ожидание предварительного ответа.

Автокредит на машину оформляется в банке на следующих условиях:

  1. первоначальная выплата – минимум 10% от цены за транспортное средство.
  2. ставка – от 16% до 24%;
  3. сроки – от 1 года до 7 лет;

Преимущества сделки:

  1. минимальные требования к документам: заявление с заполненной анкетой, паспортные данные и водительское удостоверение;
  2. получение средств на машину в течение 1-2 часов;
  3. при приобретении в рассрочку быстро оформляется кредит от салона.

Но имеются и недостатки у этого вида кредита:

  1. салон сам предлагает выбрать партнеров из представленных;
  2. еще один минус – переплата за быстрое заключение сделки.
  3. не настолько выгодные условия по причине ограниченного числа кредиторских организаций;

Кредитование на приобретение машины с пробегом предоставляется небольшим количеством банков в России.

Еще меньше шансов купить авто, участвовавшее в ДТП с пострадавшими.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит, является залоговым имуществом и гарантирует для банка возврат долга. Новое авто – лучший залог для возможной будущей продажи.Перед тем, как оформлять б/у авто в кредит, нужно подготовиться к следующему:

  • Меньшие кредитные сроки. В случае отсутствия платы по кредиту залог должен быть продан. Подержанное ТС сложно реализовать, а за время действия договора авто не раз сломается.
  • Первоначальная плата крупнее. При приобретении нового автотранспортного средства нужно оплатить 10-20% от цены товара, но в случае с подержанной техникой взимается 30-50%.
  • Повышенная процентная ставка – более чем на 4-5% годовых.

Зная разные варианты, можно понять, стоит ли брать машину в кредит. Негативных факторов больше, чем положительных.

А из-за невнимательности заемщика могут наступить серьезные проблемы.

Оправданно оформление кредитного договора только в случае, если будут полностью прочитаны и согласованы условия документа.Потенциальный должник должен внимательно ознакомиться с пунктами договора, потребовать расчета полной переплаты в итоге со скрытыми платежами, если они есть.

В договорах часто скрывают реальные суммы и проценты, показывая только позитивные стороны.У автокредитования есть положительные стороны для примерных должников с безупречной кредитной историей и средствами для полноценной своевременной оплаты.

Но многих автолюбителей отпугивают серьезные минусы в сотрудничестве с кредиторами.Приобретение машины за наличные заметно дешевле, чем через автокредит. К примеру, чтобы погасить долг за первые пять лет, выплаченные суммы пересекают половину от начальной цены.

А продажная стоимость за эти годы падает.Пример расчета по кредиту. В 2020 году был взят автомобиль за 350 тысяч рублей на 2 года под 19%. Основные выплаты в месяц будут составлять 18600 рублей, а проценты дополнительно 5550 рублей.

В итоге каждый месяц нужно будет оплачивать чуть больше 20 тысяч. Окончательная сумма, которую получит банк, – 580 тыс.

рублей.Если проводится покупка машины по программе автокредитования, ТС является собственностью кредитной организации до момента полного погашения обязательств. Водитель не может полностью распоряжаться своей собственностью и совершать манипуляции (продажу или дарение).

При желании передачи прав третьим лицам нужно получить соответствующее разрешение от кредитора.Это дополнительные финансовые расходы.

В 70% случаев сразу в салоне после покупки машины потребуют приобрести КАСКО с оплатой страхового взноса.Увеличивается сумма регулярных и обязательных расходов по выплате.

Этот факт провоцирует удар по семейному бюджету. Экономическая нагрузка часто бывает непосильной по причине переоценки собственных возможностей.

Для возврата кредитных средств потребуется сумма большая, чем предполагалась.Если совершается покупка машины в автосалоне за собственные деньги, достаточно только проставления подписи и получения покупки.

Если эти же манипуляции происходят за заемные средства, нужно выбрать финансовую организацию, собрать бумаги, ожидать решения и заниматься документами. Подготовка бумаг для банка происходят на протяжении недели, так как осуществляется строгая проверка банковскими сотрудниками.При оформлении кредитования на 5 лет фактическая сумма переплат составит половину взятой. И в этот показатель не входят траты по страховке.

Но само автотранспортное средство, если сравнивать с недвижимостью, становится дешевле.

После того, как новый автомобиль покинет салон, он дешевеет на 10%. Чтобы предупредить лишние траты, рекомендуется уточнить у кредитного специалиста возможность погашения долга до завершения срока кредитования.Еще одно убеждение, почему нужно пересмотреть вопрос взятия кредита на машину – риск потери автомобиля в случае невыполнения обязательств.

Это основная сложность при наличии залогового имущества.Прежде чем покупать авто за заемные деньги, нужно обратить внимание на следующее:

  • Необходимо выбирать такое транспортное средство, которое по стоимости не будет финансово ущемлять вашу семью. Оптимально – регулярные выплаты, не превышающие 25-30% ежемесячного дохода.
  • От вас требуется доскональное исследование и сравнение имеющихся предложений автомобильных салонов, изучение ассортимента предлагаемых вариантов и их стоимости. Выгодное решение – оформление автокредита у заинтересованного дилера, располагающего акционными и специальными предложениями.
  • Оформляйте сумму только в рублях. У таких кредитных программ минимальная процентная ставка.

Перед тем как оформлять кредит на машину, нужно исследовать программные условия на наличие скрытых процентов и переплат.

При возникновении затруднений лучше сразу обратиться в банк за консультацией.Кредит на машину – важный шаг, имеющий свои подводные камни и нюансы. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» в обращении за займом.

Стоит ли брать машину в кредит?

Плюсы и минусы.

8 ноября 2020Любой банк сейчас может предложить автокредит по выгодным условиям,но так ли это мы сейчас разберем.Не все автолюбители имеют необходимую сумму в нужный момент но нужда в автомобиле подстегивается большой семьей или необходимостью рабочей машины.Выгодно подобранный автокредит не сильно ударит по карману и подарит незабываемые ощущения вождением нового автомобиля. Автокредит намного выгоднее других видов кредитования,уступить ему может только ипотека.Чтобы оформить кредит не нужно собирать множество документов.Необходимо иметь постоянное место работы и стабильный подтвержденный доход.Большинство автосалонов имеют кредитных консультантов прямо там,без посещения офисов банков.Срок выдачи кредита в среднем имеет длительность 3-8 лет.Чем больше первоначальный взнос и длительность кредита,тем меньше ежемесячный платеж.Это очень удобно людям с низким доходомВ качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению.Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Итак, минусами автокредитования являются:Во первых,возможное подорожание автомобиля до 50 процентов от первоначальной стоимости.Все следует от того что существенную часть надбавки берет на себя обязательное страхование КАСКО,без него не дается не один автокредит.В случае потери работы можно стать неплатежеспособным и тогда машина может уйти в оплату долга и вы потеряете все ранее внесенные платежи.С этим в банках все серьезно.Задумайтесь об этом заранее.До последнего платежа автомобиль юридически принадлежит банку,тоесть вы не сможете распоряжаться им до полной выплаты автокредита.Нагрузка на бюджет существенно возрастает.

Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля.

Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.Если вы берете автокредит без первоначального взноса то будьте готовы на более большие проценты и на меньший период.Покупать или нет машину в кредит? Покупать или нет машину в кредит?

На этот вопрос каждый должен отвечать после обдумывания всех за и против.Один из оправданных ситуаций для взятия автокредита это необходимость в автомобиле для ведения бизнеса.Тогда машина будет приносить доход и сама себя окупать.В конечном случае выбор стоит только за вами.

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование.

Но стоит ли брать машину в кредит?

С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

  1. Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  2. Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  3. Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  4. Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  5. Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  6. Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  7. Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.
  1. Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться.

    Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.

  2. За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
  3. Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
  4. Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
  5. Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег.

    Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

  6. Платежи нельзя пропускать.
  7. По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
  8. Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
  9. Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков.

С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

  1. При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера.

В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу. Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание.

Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

  1. Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.
  2. Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
  3. Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

  1. Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
  2. Резкое повышение цен.

    В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.

  3. Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.
  4. Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.

Оправдан кредит и в том случае, если:

  1. Ваш доход высок, но и тратите Вы много.

    Кредит планируете погасить за несколько месяцев.

  2. У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.
  3. Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

  1. Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.
  2. Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
  3. Вы располагаете единственным источником дохода;

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом.

Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Купил авто в кредит. Рассказываю про подводные камни и как их избежать

24 июляДело было в прошлом году ещё.

Так достали меня такси и каршеринги убитые, что решил я взять автокредит.

Условия мне предложили хорошие, как я тогда подумал, а машину свою я хотел уже давно. А если есть возможность получить здесь и сейчас, то покажите мне того, кто отказался бы.Хорошо, что в этот де момент мне подвернулся мой старый товарищ, который помог мне разобрать все подводные камни, предлагаемых банками кредитов.В первую очередь, перед приобретением кредита, вам нужно осознать, что это долг.

Долг банку в виде какой-то суммы, которую он выплатил продавцу вашего автомобиля.

Вам придётся выплачивать его вне зависимости от того, есть у вас возможность или нет. И, если, с этим вы уже разобрались и решили пойти дальше, то погнали.Идём в автосалон, выбираем авто и заключаем договор.

Вроде просто. Экономим время, нервы и, при этом, есть вероятность потерять большую сумму денег.

Почему? Да потому, что автосалоны предлагают вам кредиты банков партнёров и не всегда эти кредитные условия будут для вас самые выгодные.Запомните, даже если вы берёте автокредит в салоне, не поленитесь изучить другие предложения банков, которые не будут представлены в салоне, возможно вы приятно удивитесь и найдёте для себя выгодные условия.Банки, часто, навязывают своих партнёров страховщиков и суммы выплат по ОСАГО и КАСКО могут достигать до 15-20% от стоимости автомобиля. Вам будут говорить, что это надёжные страховые компании и т.п.

Не поленитесь, потратьте немного времени и поищите выгодные условия по КАСКО сами, есть вероятность, что вы сэкономите приличную сумму денег.До момента полного погашения кредита и получения вами всех необходимых справок и документов о его погашении, автомобиль принадлежит банку.

Поэтому, при возникновении ДТП или угоне, все выплаты по страховке получит банк,а вам останется лишь восстанавливать авто за свой счёт или ходить пешком.

Обращайте всегда внимание на мелкий шрифт со звёздочками внизу договора, там самая важная информация для вас.

Проценты, доплаты и разного рода надбавки могут быть включены туда банком, вы будете платить их ежемесячно, потому, что бездумно подписали договор.Чаще всего такие надбавки включают в договора по, так называемым, «безпроцентным кредитам» и «кредитам без первоначального взноса»В общем, будьте аккуратны и берегите свои деньги и нервы, ведь, кроме вас самих их никто не сэкономит.Надеюсь, хоть в чём-то помог вам этой статьёй, если было интересно, то ставьте � и пишите в комментариях, хотите ли брать авто в кредит или уже взяли.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Георгий Шабашев взял автокредитЕсли на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением.

Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля.

Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка.

Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков.В 2020 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни автокредиты на новые авто под 3,5% годовых.

Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.Вероятность одобрения заявок на автокредит выше.

Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.Залог транспортного средства.

Автокредит, как и , — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль.

Это еще одна причина для банка снизить ставку.Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам.

Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.Страхование по каско.

По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.У разных банков свои требования к договору каско.

Например, могут быть такие:

  • Выгодоприобретателем должен быть банк.
  • Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
  • Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  • Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита.

Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.Первоначальный взнос.

Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля.

Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.Существуют льготные программы автокредитования.

Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали Вот основные условия:

  • Это ваша первая машина.
  • Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  • Машина собрана на территории РФ в текущем году.
  • Приобретаемый автомобиль новый.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.Программы кредитования от производителя.

Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом.

Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита.

Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства.

А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгахПодписатьсяЕсли подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  • Нет первого взноса.
  • Не обязательно оформлять полис каско.
  • Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  • Максимальная сумма больше.
  • Доступны программы льготного кредитования.
  • Ставка ниже.
  • Можно получить быстро, в момент покупки машины.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту.

Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых.

Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч.

По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско.

Но некоторые общие выводы все же можно сделать.Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком.

Может не получиться.Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+