Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Виды страховых случаев

Виды страховых случаев

Страховые выплаты: виды, кому и при каких обстоятельствах положены

5 мая 2018В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата — это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.ВНИМАНИЕ!

Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

  1. За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
  2. Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью. В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу.

В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба.

При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.Наиболее распространенными основаниями являются:

  1. Банкротство.
  2. Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
  3. Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
  4. Попадание транспортного средства в ДТП.
  5. Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи.

Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре.

В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.Размер определяется:

  1. При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.
  2. В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств.

В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

  1. Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.
  2. Пожарной службы при возникновении возгорания.
  3. ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
  4. Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
  5. Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.СОВЕТ!

Если страдает имущество, рекомендуется самостоятельно оперативно провести фото или видеосъемку.В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба.

В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.Следующим этапом становится сбор документов.

Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

  1. Копия договора о страховании.
  2. Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
  3. Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
  4. Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
  5. Документы с указанием оснований его владением.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.Заявление рассматривается в течение 5-20 дней.

В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.ВНИМАНИЕ!

Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения.

Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными.

Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

  1. Средства, выплачиваемые по беременности и родам.
  2. Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
  3. Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
  4. Оплата больничных листов граждан.

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты.

В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

  1. Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.
  2. Составленное по общим правилам заявление.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.ВНИМАНИЕ!

Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов.

Также его могут проводить:

  1. Страховой брокер.
  2. Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
  3. Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат.

Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения.

Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:У=Д-И+С-ОВ этом случае:У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.Д – действительная оценочная стоимость.И – сумма физического износа имущества.С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование.

На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

  1. Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
  2. При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
  3. Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.
  4. Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
  5. Несвоевременное направление документов без уважительной причины.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

  1. В случае митингов и народных волнений.
  2. В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
  3. Нанесенный при военных действиях.

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков.

Базовым является представленный документ.Источник:Подписывайтесь на нас:

Какие события признаются страховыми случаями и при каких условиях?

Понятие «страховой случай» имеет трехмерную конструкцию С правовой точки зрения страховой случай представляет из себя комплекс факторов, включая последствия конкретных негативных явлений, их случайное наступление, причинение вреда тому или иному объекту, и от этих факторов которых и страхуется данный объект.

Потенциально опасное явление или событие может даже не наступить, однако именно случайный характер и определяет природу существующих страховых отношений. Можно сказать, что такие случайности носят объективный характер, так как нет никакой информации о том, наступит или нет неблагополучное событие. Страховой случай имеет трехмерную конструкцию, и страховое событие должно обязательно иметь следующие элементы:

  1. причинная взаимосвязь между первыми двумя элементами.
  2. появление опасности;
  3. нанесение того или иного вреда;

Все правовые последствия типа изменения предмета в отношении обязанности страховщика также связано с этими тремя элементами.

Такое особое событие, как страховой случай, в случае его наступления приводит к правомочности зафиксированного в договоре страхования обязательства страховщика.

Кому даром книгу ‘7 профессий для быстрого заработка в Интернете’?Познакомьтесь с книгой, которая разрушит стереотипы и подскажет, с чего начать! Получите книгу прямо сейчас и узнайте, как сделать жизнь ярче уже в ближайшие дни!

. Страховщик после наступления страхового случая должен возместить причиненный страхователю либо сопровождающим страхование ответственности страхователям-третьим лицам. Страховые случаи прописываются в договоре, который в большинстве случаев является закрытым. Употребляемый в юриспруденции термин «страховой случай» имеет латинское происхождение и может быть интерпретирован как «обстоятельство, повод, событие, а также как гибель или падение».

Употребляемый в юриспруденции термин «страховой случай» имеет латинское происхождение и может быть интерпретирован как «обстоятельство, повод, событие, а также как гибель или падение». Согласно законодательству РФ страховым случаем считается уже свершившееся событие, предусмотренное договором либо законом, и в случае наступления которого страховщик обязан осуществить стразовую выплату либо страхователю, либо застрахованному, либо определенному в соответствии с условиями договора третьему лицу. При имущественном страховании надлежащим страховым случаем является одно из указанных в договоре обстоятельств, которое привело к обесцениванию имущества, его утрате, потере или повреждению.

Иногда в договорах прописывают еще и дополнительные условия, которые служат для расширения полномочий обязательной страховки. При личном страховании страховым случаем считается событие, которое повлекло за собой утрату работоспособности, какую-либо потерю здоровья или гибель человека. Свои особенности есть у страховых случаев на производстве, так как если при проведении расследования была установлена грубая неосторожность со стороны застрахованного лица, которая и стала причиной вреда здоровью, то должна быть установлена степень вины этого человека, измеряемая в процентных соотношениях.

Все о страховании — в тематическом видеоматериале: В первую очередь страхование делят на добровольное и обязательное.

Различной формы страхованию подлежат практически все материальные блага, которые пребывают в рамках гражданского оборота, и такая мера призвана обезопасить граждан от неожиданных последствий, связанных с повреждением и потерей имущества.

В зависимости от отрасли страхования страховые случаи бывают:

  1. Страхование рисков предпринимательства.
  2. Социальные;
  3. Виды и условия появления обязательного страхования.
  4. Личные страховые случаи;
  5. Страхование рисков ответственности;
  6. Имущественные;

Данный вид страхования возникает при наличии одного из трех условий:

  • Если страхователь недооценивает значимость тех или иных рисков;
  • Если добровольное страхование тех или иных коммерческих рисков нецелесообразно для страховщиков;
  • Защита от такого рода рисков является объективной необходимостью, и поэтому государством и установлено обязательное страхование.

В РФ есть следующие направления обязательного страхования:

  1. ОСАГО;
  2. ОСГОП;
  3. ОМС;
  4. ОПО;
  5. Обязательное страхование лиц, несущих военную службу.

Данные виды страхования важны для определенных категорий граждане, которые при отсутствии такого рода страховки не могут заниматься определенной деятельностью. На сегодняшний день обсуждается введение обязательного страхования в следующих сферах:

  • Ответственность различных производителей товаров и услуг (важно для филиалов западных фирм для отчетности перед Советом акционеров).
  • Физические и юридические лица, оказывающие населению медицинские услуги;
  • Жилье (по инициативе Госстроя);

Когда событие не признается страховым случаем? Варианты ответов: А) Если в результате аварии на опасном объекте в период действия договора страхования причинен вред нескольким потерпевшим.Б) Если причинен вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и выявленный после окончания действия договора обязательного страхования.В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Пояснение: Постановление 916 (с изменениями на 14 мая 2013 года) III.

Объект страхования, страховой риск и страховой случай 14. Событие признается страховым случаем, если: а) причинение вреда потерпевшим явилось следствием аварии на опасном объекте, произошедшей в период действия договора обязательного страхования.

Вред, причиненный нескольким потерпевшим в результате аварии на опасном объекте, относится к одному страховому случаю.

Вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и причиненный после его окончания, а также вред, выявленный после окончания действия договора обязательного страхования, подлежит возмещению; б) авария на опасном объекте, повлекшая причинение вреда, имела место на опасном производственном объекте, автозаправочной станции жидкого моторного топлива или на технических устройствах и сооружениях, относящихся к гидротехническому сооружению.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 15 мая 2012 года постановлением Правительства Российской Федерации от 2 мая 2012 года N 420) Правильный ответ: В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Согласно действующему законодательству есть специальные процедуры для определения порядка выплаты страхового возмещения и условий, на которых осуществляются такие выплаты.

В число таких процедур входит:

  1. Наличие регламента такого рода основания и обоснование методики вычисления величины необходимого страхового возмещения.
  2. Установление того, есть ли вообще основания для выплаты какого-либо страхового возмещения;

Когда страховой случай наступил, важно грамотно его оформить. Нужно доказать, что все произошло случайно, а произошедшее событие не было заранее известно, и никто его не подстроил. На месте события страхователь должен попытаться минимизировать ущерб, а также установить лиц, причастных к нему.

До приезда экспертов следует сохранить первичную картину события. Помимо этого, он должен:

  • Безотлагательно уведомить страховщика о наступлении страхового случая по телефону или онлайн.
  • Предоставить страховщику всю информацию о событии и документы, предусмотренные договором.
  • Сообщить о произошедшем в компетентные органы, например в ГИБДД.

Внимание! Собираясь к страховщику за возмещением, нужно подготовить заявление о выплате, договор страхования, паспорт.

Рекомендуемый срок для обращения: 1–3 суток, однако чаще время обращения жестко не ограничено. Это актуально, например, для наследников умершего застрахованного лица, которым нужно время для получения наследственного свидетельства. Страхователь должен выполнить все условия договора страхования:

  1. по представлению полного пакета документов в том виде, который требуется по договору.
  2. по представлению доказательной базы;
  3. по срокам обращения, подачи заявления;

Для подтверждения наступления страхового случая и его идентификации условиям страхования необходимо иметь следующие документы:

  1. Личное заявление страхователя о том, что наступил страховой случай;
  2. Список имущества, которое было похищено, повреждено или уничтожено при определенных обстоятельствах;
  3. Страховой акт о том, что имущество было уничтожено.

Последний документ должен быть оформлен в соответствии со всеми правилами страхования и подтверждать не только факт уничтожения имущества, но и обстоятельства и причины произошедшего страхового случая.

Только на основании подобного акта может быть рассчитана сумма ущерба, который нанесен имуществу страхователя, определена величина страхового возмещения и установлено право страхователя на получение выплаты. Возникает вопрос: при каком условии событие могут признать страховым случаем. Когда негативное событие, зафиксированное договором, происходит, констатируют наступление страхового случая.

У страховщика при этом возникают обязательства по выплате страхового возмещения. Условный пример. Сгорел застрахованный дом. Пожар — страховое событие, дом — застрахованный объект.

Случившийся пожар, из-за которого сгорел дом, означает наступление страхового случая.

Сам факт признания того либо иного случая страховым зависит от ряда условий. К ним относят следующее:

  1. случившееся вызвано непредвиденным стечением обстоятельств.
  2. сам договор актуальный, его действие не приостановлено;
  3. свершившееся событие оговорено договором страхования;

Все вполне прозрачно. Событий происходит много. Но лишь те из них, которые прописаны в договоре, признаются страховыми.

Важно! Страховой случай наступает исключительно в период действия договора.

И еще один момент. Произошедшее должно быть действительно случайным, а не закономерным. Застраховаться от событий, которые заранее известны, априори невозможно. Объяснить, какие события обычно признаются страховыми случаями, лучше всего на конкретных примерах. Пример 1. На дороге произошло ДТП с участием двух автомобилей.

Пример 1. На дороге произошло ДТП с участием двух автомобилей.

Застрахованному ТС нанесен ущерб. Виновным оказался водитель второй машины, нарушивший п. 9.10 ПДД. ДТП и характер повреждений зафиксированы.

Владельцу пострадавшего автомобиля выплачено страховое возмещение. Его величина определена экспертами при оценке повреждений.

Сумма выплаты — компенсация за восстановительный ремонт. Пример 2. Водитель пытался припарковать автомобиль возле своего дома, не справился с управлением и заехал в водоем. Следствие полученных повреждений — полная конструктивная гибель автомобиля. Страховое возмещение ему не выплатили, т. к. произошедшее событие не имеет признаков страхового случая, оговоренного договором.
к. произошедшее событие не имеет признаков страхового случая, оговоренного договором.

ТС страховали от повреждений, уничтожения из-за наезда, столкновения, возгорания в результате ДТП. Как результат ДТП полученные повреждения не зафиксированы.

Виноват сам владелец: именно из-за его действий произошло это событие.

К тому же все происходило на частной территории, а не на дороге. С учетом условий и ограничений, предусмотренных договором, определяют, когда и какое событие не признается страховым случаем. Например, если автомобиль застрахован от угона, но поврежден при взрыве, причиненный ущерб не компенсируют.

Случай не страховой, т. к. соглашение о нем никакой информации не содержит. Стандартный договор включает общие правила, которые базируются на законодательных нормах. К ним относят следующие обстоятельства:

  • Он знал (должен был знать) о последствиях, причинах произошедшего события, мог их предотвратить, но не сделал этого.
  • Установлено виновное лицо, и по закону именно оно должно возместить ущерб. Страховщик при этом вправе не платить страховое возмещение, но решение зависит от условий договора.
  • В случившемся событии виновен страхователь, и его вина подтверждена документально. Доказана его халатность, осознанные действия, которые привели к ущербу.
  • Причиненный ущерб — следствие решения госорганов.

При наличии перечисленных обстоятельств компенсацию не выплатят, т.

к. случаи не относят к страховым. Очень часто отказ в выплате компенсации происходит не из-за того, что страховая компания хочет обмануть клиента, а по вине самого застрахованного.

Остановимся на наиболее часто встречающихся причинах. В договоре прописан точный срок, в течении которого необходимо уведомить компанию о происшествии СС и возникновении повода для получения выплаты.

Если сделать это позже, в выплате могут отказать. Компенсация выплачивается только в том случае, когда произошло определенное в договоре событие. Для получения возмещения в такой бумаге обязательно нужно включать все возможные риски.

Если происшествие было организовано специально для получения выплаты или застрахованный грубо нарушал требования безопасности и это обстоятельство вскрылось, организация имеет право не осуществлять компенсацию. Для получения возмещения необходимо предъявить определенный перечень бумаг, которые доказывают наступление страхового случая и являются основанием для выплаты. Если вы застраховали имущество на случай его кражи, а оно было испорчено в результате пожара, выплата осуществляться не будет, поскольку происшествие будет расцениваться как нестраховой случай.

В договоре определено, что является страховой ситуацией. При аресте имущества, согласно решения суда, выплата за него не производится. Например, если застрахованный автомобиль арестовали и выставили на продажу в соответствии с судебным решением, это не будет считаться СС.

Сведения о страховых случаях содержат правила страхования, в рамках которых заключается договор.

Данные правила — главный рабочий документ, разработанный страховщиком самостоятельно. Страхователь вправе ознакомиться с ним до заключения договора. Между тем страховщик может придерживаться их и отступать от них.

Внимание! Если правила отражены в договоре и прилагаются к нему, их условия нужно обязательно выполнять.

Следует обратить внимание на многочисленность видов страховых случаев.

Так, согласно ст. 3 ФЗ РФ № 326 совершившимся событием может быть травма, болезнь, мероприятия профилактического характера.

Если страховой случай наступил при данных обстоятельствах, предоставляется и оплачивается необходимая медпомощь.

Как гласит ст. 3 ФЗ РФ № 177, страховым случаем признается отзыв либо аннулирование лицензии у банка. Еще одно событие — введение моратория на погашение требований кредиторов банка.

Вкладчикам при этом выплачивают страховое возмещение. Гражданская ответственность владельца ТС наступает при нанесении вреда здоровью, жизни, имуществу пострадавшего лица.

Об этом свидетельствует ст. 1 ФЗ РФ № 40. Страховщик в подобных ситуациях обеспечивает страховое возмещение. После поступления заявления и документов страховщик устанавливает факт, причины, обстоятельства произошедшего события. Затем определяет сумму ущерба, при наличии оснований — составляет акт. Все это он делает с учетом условий, прописанных в договоре страхования.

Все это он делает с учетом условий, прописанных в договоре страхования.

Срок рассмотрения документов обычно прописывается в договоре.

Он может длиться от 10 до 30 дней. Страховщик принимает одно из решений:

  1. о признании (непризнании) случая страховым;
  2. об отказе в страховом возмещении.

При положительном решении заявитель получает компенсацию.

Способ получения обычно указывается им же в заявлении. По желанию клиента деньги могут перечислить на счет или выдать через кассу. При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
  • получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.
  • принять возможные меры для снижения убытков;
  • составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
  • как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);

Отказ в страховой выплате всегда оформляется письменно, с обоснованием.

Следует обратить внимание на причину отказа и ссылку на нормативно-правовой акт, который подтверждает ее законность.

Если отказано необоснованно, страхователь может попытаться урегулировать спорную ситуацию в досудебном порядке.

Для этого нужно:

  • Написать претензию страховщику. В ней указать на незаконность причины отказа, попросить пересмотреть документы и выплатить страховое возмещение.
  • При получении отказа на претензию — обратиться с иском в суд, приобщив к общему пакету документов оба отказа.
  • Дождаться письменного ответа от страховщика на поданную претензию.

Обращение в суд — крайняя мера. К ней следует прибегать, когда досудебным порядком уладить спор не удалось, а также если отказ действительно неправомерен и имеются весомые доказательства.

В статье 6 Закона об ОСАГО указаны ситуации, когда событие не признается страховым случаем:

  • Загрязнение окружающей среды;
  • Не возмещаются упущенная выгода или моральный вред;
  • Ущерб, нанесенный перевозимым грузом, если грузоперевозчик должен иметь страховой полис;
  • Не возмещаются потери работодателя, понесенные им в результате возмещения ущерба, нанесенного работнику его предприятия;
  • Урон, нанесенный автомашине виновника аварии, возмещению не подлежит;
  • Когда ущерб нанесен одним транспортным средством, а ОСАГО оформлено на другой автомобиль. Страховое покрытие действует исключительно на автомашину, на которую выписан полис;
  • Не возмещается уничтожение или повреждение материальных ценностей, в том числе имеются в виду и культурные ценности (здания, сооружения, произведения искусства и т.п.).
  • Если вред нанесен в ходе испытаний, спортивных мероприятий, учебной езде, проводимой в соответствии с правилами;
  • Вред жизни и здоровью работников при исполнении ими своих трудовых обязанностей, компенсируемый иными видами страхования;
  • Ущерб, полученный при разгрузке и погрузке;

Далее давайте ознакомимся с порядком оформления страхового случая по ОСАГО. Если в результате аварии никто не пострадал, а повреждения авто несущественные, то вам вручат следующие бумаги:

  1. Протокол административного правонарушения. В нем указываются данные и контактная информация об участниках аварии.
  1. Схему дорожно-транспортного происшествия. В ней будет указано местоположение ТС после ДТП, скорость движения, путь торможения и тд.
  1. Приложение к протоколу.

    В этом документе сотрудники описывают повреждения, которые получил автомобиль после ДТП.

  1. Объяснительные записки очевидцев.
  1. Справку для страховой компании.

Если же в результате аварии был нанесен сильный урон машине или человек получил серьезные травмы, вплоть до летального исхода, то к вышеупомянутому списку добавятся:

  1. Справка происшествия.

    В документе описывается состояние ТС, пострадавших, а также показания свидетелей.

  1. Акт медицинского освидетельствования всех участников ДТП. Бумага заполняется либо на месте, либо в медучреждении. Для оформления документа необходимы два свидетеля, а также их контактная информация.
  1. Заключение медперсонала.

    Бумага от врача, прибывшего на место аварии о состоянии пострадавших.

Источники

  1. https://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/poryadok-dejstvij-pri-nastuplenii-strakhovogo-sluchaya-po-polisu-osago.html
  2. https://bukvaprava.ru/2016/12/11/vyplata-straxovki-po-osago-pri-dtp-iskovoe-zayavlenie-o-vozmeshhenii-ushherba/
  3. https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovoy-sluchay.html
  4. https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/kakije-sobyitia-priznajutsya-strahovymi-sluchajami
  5. https://pravoved.ru/themes/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D0%B8/
  6. https://JuristPomog.com/administrative/traffic-police/insurance-disputes/ponyatie-strahovoj-sluchaj.html

[свернуть] Поделиться: Рекомендуем: Категории Наша группа × Рекомендуем посмотреть Сайт о финансах и заработке Все материалы носят исключительно ознакомительный характер. Копирование материалов сайта разрешается только при наличии ссылки.

© Copyright 2021, . Все права защищены.

Страхование от несчастных случаев: страховка жизни и здоровья, групповой страховой полис от болезней и травм

Страхование от несчастных случаев и болезней – это материальная защита застрахованного человека, а также его родственников и семьи в различных сложных и непредвиденных обстоятельствах.

Застраховать собственное здоровье может любой человек, независимо от вида его профессиональной деятельности или образа жизни.Опасности подстерегают людей везде.

Это и дороги, переезды, перелеты, и спортивные тренировки, походы в рестораны, места общественного питания, даже самые обычные продукты из магазина, которые могут быть заражены инфекциями.

Множество непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев являются не только неприятными или болезненными для человека, но и несут в себе материальный ущерб.В результате полученной травмы человеку могут потребоваться затраты на приобретение медикаментов. Также может наступить частичная или полная потеря работоспособности, а значит, и постоянного дохода.

Лечение может затягиваться на несколько месяцев или лет. После некоторых несчастных случаев из-за серьезных повреждений человеку может быть установлена инвалидность. Поэтому ему потребуется смена профессиональной деятельности, которая часто влечет за собой ухудшение финансового благосостояния.Объектом страхования являются здоровье и жизнь физического лица при возникновении несчастного случая, болезни, обстоятельств, ведущих к инвалидности или смерти.Страховыми случаями являются:

  1. ситуации, ведущие к госпитализации пострадавшего и хирургическому вмешательству специалистов;
  2. обстоятельства, влекущие за собой смерть застрахованной особы.
  3. любые возникшие непредвиденные обстоятельства, повлекшие за собой травмы и временную потерю трудоспособности на определенный период;
  4. полная потеря трудоспособности или инвалидность, которые были получены из-за несчастного случая;

При необходимости можно оплатить полис добровольного страхования от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев с более широким спектром действия.

В том числе находятся впервые обнаруженные заболевания, например, инсульт, инфаркт, рак и другие смертельно опасные.Не покрывает страховка тот несчастный случай, когда застрахованное лицо умышленно наносит вред своему здоровью.

Или, если травма была получена в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении, при совершении человеком противоправных действий. Более детально все правила страховки от НС будут прописаны в договоре, поэтому на них при его заключении стоит в первую очередь обращать внимание.

Часто страховым случаем не является обострение хронических заболеваний, поэтому материальную компенсацию страховые компании за них выплачивать не будут.Своевременное страхование жизни и здоровья человека от несчастных случаев – это удобная возможность, которая в определенный момент поможет сэкономить огромное количество денег. Страховые компании выплачивают клиентам компенсации, которые полностью покрывают их лечение, возобновление, реабилитацию.

Также распоряжаться человек ими может на собственное усмотрение.Большинство граждан могут застраховать собственную жизнь и здоровье по своей инициативе. Но есть отдельные категории людей, которым эта услуга необходима.В их число входят:

  1. профессиональные спортсмены и любители, чья жизнь связана со спортом, вероятностью получения травм на тренировках или соревнованиях, которая может угрожать потерей трудоспособности, возможности обеспечения стабильного заработка, шанса восстановить организм;
  2. люди, работа которых имеет повышенную травмоопасность.
  3. люди, использующие альтернативный транспорт, то есть, гироскутеры, самокаты, сигвеи, велосипеды и другие;

Бывает 2 основные формы страховки от НС:

  1. индивидуальное страхование;
  2. корпоративное или групповое страхование.

Индивидуальная форма страхования подразумевает оплату взноса за страховой полис физическим или юридическим лицом самостоятельно. Страховать можно как себя, так и третье лицо.

При корпоративном страховании взнос за страховой полис вносит предприятие, компания, организация за своих сотрудников. По сравнению с индивидуальным страхованием, корпоративное имеет более низкие тарифные ставки.Также существуют обязательные и добровольные виды страхования.

Обязательное страхование от НС производится на законодательном уровне и применимо для определенных категорий людей – это:

  1. числящиеся в штате МЧС и другие.
  2. работники суда и правоохранительных органов;
  3. военнослужащие;

При возникновении страхового случая компенсация людям выплачивается из фонда социального страхования в различной форме:

  1. пособия для покрытия временной нетрудоспособности;
  2. единовременная;
  3. каждый месяц;
  4. дополнительные выплаты для лечения и реабилитации пострадавшего.

Обязательная страховка способна покрыть расходы человека на лечение при полной или временной потере трудоспособности, а также в случае смерти застрахованной особы.Добровольное страхование предоставляет свободу выбора каждому человеку. Он может сам определять размер страховой компенсации, срок действия договора, выбирать определенные риски.Отдельного внимания заслуживает страхование детей от несчастных случаев. Родителям нужно заблаговременно позаботиться об этом, так как травмоопасность у детей значительно выше.

Ребёнок может травмироваться на спортивных занятиях, на уроках в школе, в детском саду, во время игр во дворе, на отдыхе с родителями или в оздоровительном лагере.

Благодаря полису, можно будет получить определённую денежную компенсацию. Она поможет восстановить здоровье ребенка без дополнительных затрат из домашнего бюджета.Проводится в возрасте от 2 лет. Есть обычные базовые программы страхования по НС со стандартным перечнем рисков, а также расширенные для спортсменов.

При составлении вторых нужно указать конкретный вид спорта, которым занимается ребёнок.Чтобы оформить страховой полис, человек должен предъявить любой документ, удостоверяющий его личность (паспорт), а также понадобится устное или письменное заявление для страховой организации. Отдельные случаи клиентов страховых компаний рассматриваются индивидуально.

Например, те люди, которые желают заключить договор на крупные суммы в несколько миллионов рублей или же находятся в группе повышенного риска, должны быть готовы к тому, что им придется предъявлять организации дополнительные документы.При выборе определенной компании и перед подписанием договора с ней, нужно узнать, является ли страхование от несчастных случаев рисковым, так как часто страховщики выставляют определенные ограничения, в том числе:

  1. На страховую сумму.
  2. На состояние здоровья – проверяется наличие серьёзных, хронических, смертельных заболеваний. Чаще всего отказ могут получить лица с тяжёлыми заболеваниями, инвалиды 1 и 2 группы.
  3. На возраст клиента – он должен быть от 18 до 65 лет.

Главная суть страхования жизни и здоровья от НС – это возможность получить от страховой компании деньги.

Причём, сумма по размерам должна в несколько раз превышать ту, которая была уплачена изначально. Поэтому при выборе страховки от несчастного случая нужно обращать внимание на такие критерии:

  1. Максимальная сумма компенсации.
  2. Наличие дополнительных сервисов, которые часто используются для привлечения новых клиентов. Это могут быть дополнительные услуги, пункты в договоре.
  3. Перечень факторов, влияющих на размер взносов.
  4. Уровень выплат – соотношение между размером страховых взносов и возмещаемых сумм.
  5. Репутацию компании и отзывы клиентов. Так как рынок страховых услуг развивается очень быстрыми темпами, на нём появляется множество новых, не всегда надежных организаций. Зато среди новых компаний можно найти наиболее выгодные условия с минимальными вложениями. Чтобы не нарваться на мошенников, всегда нужно изучать данные об этой организации.

Добровольное медицинское страхование или ДМС – это отдельный вид услуг и компенсации лечения клиента.

Этим оно принципиально отличается от страховки НС.Чтобы застраховаться от НС, нужно:

  1. Выбрать подходящую организацию.
  2. Внести оплату за страховую программу.
  3. Заключить договор страхования с ней, изучив все правила и условия страховки.

Организаций, занимающихся страхованием жизни и здоровья граждан, с каждым днем появляется все больше. Но среди всех существующих лучше всего выбирать страховщика с опытом деятельности 15-20 лет.

Или же тех, которые уже были проверены другими клиентами и могут предложить наиболее выгодное предложение. В списке таких находится и СК «Ингосстрах».Конечная стоимость страховки или полиса будет зависеть от множества факторов:

  1. образа жизни, наличия факторов риска и потенциально опасных хобби;
  2. политики страховой компании;
  3. пола;
  4. профессиональной деятельности;
  5. состояния здоровья;
  6. размера страхового покрытия и других.
  7. возраста застрахованной личности, например, для мужчин, переступивших 40-летний рубеж, будет гораздо выше стоимость страховки;

Многие организации предлагают онлайн расчёт стоимости страховки от НС на своих официальных сайтах.

Там клиент может указывать в специальном калькуляторе сроки страхования, информацию о себе, определять территорию страхования и выставлять многие другие опции.Собирать большой пакет документов для страхования собственной жизни или здоровья от НС клиентам не потребуется.

Гражданин должен будет предъявить паспорт, а при выезде за границу – загранпаспорт. Когда с компанией будет заключён договор, клиенту выдается полис. Нужно изучить все правила страхования.

Дополнительно к правилам идут приложения, которые тоже обязательно нужно потребовать в страховой организации.

В них четко прописываются все детальные условия заключения сделки, определяется сумма выплат по той или иной травме.Когда возникают чрезвычайные ситуации, не все люди способны реагировать и действовать правильно, быстро, адекватно. Если возникает именно страховой случай, человеку нужно действовать незамедлительно и последовательно:

  1. Обратиться за медицинской помощью, постараться в максимально быстрые сроки её получить.
  2. Написать заявление о страховой выплате () и вместе с документами, подтверждающими факт наличия страхового случая, отправить его в страховую компанию.
  3. Если страховщик не выплачивает застрахованному лицу всю сумму в полном размере или отказывается выполнять условия договора, то клиент может написать заявление в контролирующий орган ЦБ РФ.
  4. Затем осуществляется рассмотрение заявления на выплату средств страховой компанией в интервале от 10 до 60 дней. Если пакет документов максимально полный и точный, другие обстоятельства, которые могли бы опровергнуть наступление страхового случая, выявлены не были, то выплата будет произведена. Замедлить этот процесс может судебное разбирательство, связанное с НС.
  5. Сообщить страховой компании о возникновении страхового случая с застрахованным человеком. Обычно на это отводится в договоре срок до 30 дней.
  6. Если застрахованный гражданин обращается за выплатами лично, он должен предъявить документ, удостоверяющий личность, полис страхования от несчастных случаев. Каждая отдельная компания может потребовать предъявить дополнительную документацию. О такой необходимости нужно уточнить заранее, ещё при подписании договора.
  7. Если наступает смерть застрахованного лица, то выгодоприобретатель, указанный в договоре, или наследник должен предоставить страховой компании документ, подтверждающий его право на получение выплаты.

Потребность в личном страховании должна возникать у людей не в момент наступления несчастного случая.

Ответственные граждане, имеющие детей, пожилых родственников, обеспечивающие доход своей семье, должны позаботиться о приобретении страховки заранее. Тогда в случае смерти или потери работоспособности благосостояние их семьи не ухудшится, а бюджет не пострадает от болезней или травм.Источник:

Страховой случай.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+