Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Процедура оформления документов на покупку недвижимости в ипотеку

Процедура оформления документов на покупку недвижимости в ипотеку

Процедура оформления документов на покупку недвижимости в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Автор Евгений Трофимов На чтение 11 мин. Опубликовано 02.03.2020 Приобретение квартиры — дорогостоящее мероприятие. Поэтому чаще покупка квартиры происходит в ипотеку. Следует понимать, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения займа.

Это значит, что за недвижимостью регистрируется обременение в силу ипотеки. В результате заемщик не вправе совершать любые регистрационные действия с ней без согласия банка.Чтобы получить одобрение банка на выдачу ипотеки, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  1. официальное трудоустройство и работа на последнем месте не менее полугода (настороженно относится банк к профессиям, связанным с рисками для жизни и здоровья);
  2. иметь российское гражданство;
  3. иные требования, если заемщик претендует на льготную ипотеку.
  4. минимальный возрастной порог заемщика – 21 год, максимальный может варьироваться на усмотрение банка в зависимости от уровня дохода (например, некоторые банки предпочитают устанавливать условие возврата кредита до наступления пенсионного возраста, но при наличии созаемщиков могут увеличить его до 75-85 лет);
  5. кредитная история, формируемая по результатам ранее погашенных кредитов (просрочки платежей могут негативно сказаться на решении банка);

Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

  • Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
  1. для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
  2. затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку. Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика.

Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

  • Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
  • Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

Чем отличается покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке от покупки квартиры на первичном рынке?Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось. Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия. Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы.Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность.

Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности.Схема приобретения жилья с привлечением ипотечных средств следующая:Шаг 1.Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику. Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит.Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

  1. во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
  2. новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.

Например, при взносе в 40 % от стоимости жилья достаточно предъявить паспорт.

Но на практике чем меньше пакет документов, тем больше процент по кредиту.Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа.При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях. Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

  1. Молодая семья, где играет роль возраст супругов;
  2. Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.
  3. Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;

При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства.Шаг 2.Сделать это можно в офисе банка или в онлайн-кабинете, если банк предоставляет такой способ оформления. Подать заявки можно одновременно в несколько кредитных учреждений.

При одобрении нужно оценить условия и выбрать наиболее выгодные для себя.

Затем приступать к следующему шагу.Шаг 3.Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке. Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней.

Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки. Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее. К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец.

Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем.На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом.Образец предварительного договора купли-продажиШаг 4.Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры. Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации.
Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации. Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет.Шаг 5.Жилье должно не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка.

Потому потребуется представить в кредитное учреждение документы на квартиру, полученные у продавца. Дополнительно представляется отчет независимого оценщика, где указывается рыночная стоимость квартиры.Шаг 6.Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается. Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки.

Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки.Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком.

По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года.Шаг 7.В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора.График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей.

При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты.Шаг 8.Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

  1. нескольким собственникам в долевой собственности.
  2. несовершеннолетнему гражданину;
  3. лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);

Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.Шаг 9.Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику.

Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке.

Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

  1. аккредитив — 2000 ₽;
  2. сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
  3. банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.

Шаг 10.После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра.

Одновременно регистрируется ипотека, т.е. обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ. При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня.За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей.

Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель.Шаг 11.Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами.

Весь период условно делится на несколько промежутков:

  1. подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;
  2. подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
  3. оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
  4. рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
  5. государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).
  6. рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;

Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

  1. заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
  3. паспорт;
  4. при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
  5. для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;

На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен.Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

  1. подтверждение дееспособности продавца (справка из мед.

    учреждения или водительские права);

  2. при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.
  3. выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
  4. если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
  5. копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
  6. справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  7. ;
  8. согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
  9. паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);

Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

  1. иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
  2. закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
  3. отчет об оценке имущества;
  4. платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).
  5. выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
  6. договор купли-продажи и кредитный договор;

Оформление покупки жилья с ипотечным займом влечет за собой дополнительные расходы, о которых банк не всегда открыто говорит. На что следует обратить внимание:

  1. Ограничение заемщика в правах. Читайте кредитный договор внимательно до подписания. В тексте может содержаться условие, по которому будет невозможно досрочно погасить ипотеку и т.д.
  2. Оценка только у тех, кого укажет банк. Услуги таких оценщиков, аккредитованных банком, могут оказаться выше, но других банк может не принять.
  3. Низкий размер первоначального взноса. Под выгодным заниженным предложением может скрываться процент за использование ипотечных средств чуть выше, чем у других банков.
  4. Комиссия банка за услуги. Это может быть взимание платы за выдачу кредита, выпуск банковской карты и иные действия.
  5. Риски по залоговому имуществу. В силу обстоятельств залоговое имущество может сильно пострадать или быть утраченным. В этом случае банк может потребовать обеспечить кредит другим или досрочно погасить ипотеку.
  6. Иски третьих лиц в отношении залоговой квартиры банки не интересуют. Имущество так и останется в залоге, если даже и вернется к прежнему владельцу. Но заемщику уже не вернутся ни часть выплаченной стоимости за жилье, ни проценты по ипотеке.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом: инструкция

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс.

В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание. Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями. В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается. Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет). При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста. Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом. Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  1. регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
  2. подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  3. выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  4. поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),

Оформление ипотеки – вопрос ответственный.

Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами .

За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий. Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные. Используйте наш сервис «», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  1. узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  2. определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  3. уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  4. запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  5. определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  6. определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат. Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  1. ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  2. ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).
  3. ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  4. военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),

На что еще обратить внимание при выборе банка?

На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  1. комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  2. стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.
  3. размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит.

Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  1. документы, подтверждающие доход,
  2. документы о семейном положении,
  3. справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).
  4. паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка.

Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др.

При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  1. документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.
  2. предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  1. копии паспортов продавцов,
  2. технический, кадастровый паспорт,
  3. правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  4. выписку из ЕГРП.
  5. копию лицевого счета,

Также могут запросить:

  1. справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  2. иные документы.
  3. документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка. После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств. До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки. Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса. Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

  1. Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др.

Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит. Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  1. Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки. Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены.

Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц. Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
  1. Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли).

Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  1. Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, , рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «», «» и «» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов.

Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Оценка статьи:

(голосов: 23, средняя оценка: 4,52 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

25 июняО том, какие документы нужно предоставить для банка (на примере получения ипотеки гражданам из стран СНГ, ЛНР, ДНР и Приднестровья), я уже писал в предыдущей .1) Сбор документов, согласно требованиям банка.

2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п. 3.5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта.

Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор.

Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше. Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка. В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал ).9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет.

Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал и снимал ).10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк. После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки.

13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива.

14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры. 15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме. 18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+