Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - На основании чего рассчитывается кбм

На основании чего рассчитывается кбм

На основании чего рассчитывается кбм

Проверяем КБМ шаг за шагом

22 январяКоэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО.Как учитывают аварийные случаи по вине водителя:— Количество страховых выплат по вине водителя;— Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО:— Данные из предыдущего полис ОСАГО;— Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.Ситуация №1:Олег купил машину и оформил полис ОСАГО. Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.Ситуация №2:Олег выехал загород и попал в аварию по его вине.

На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.Ситуация №3:Олег проездил год и не попал в аварию. Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.
В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.

В итоге 9 500 рублей.Первый способ: Найти на нашем сайте . В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки.

В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.Второй способ: Выбрать пункт «».После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ»После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМТретий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию. Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 .

Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей.

Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.Ситуация: Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли).

Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.Ситуация: Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли).

Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье .После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.Важно:Иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы. Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения.

Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Любой гражданин РФ после восстановления значения КБМ может получить возврат денежных средств за полисы ОСАГО, по которым КБМ был применен не верно. В статье мы полностью описали процесс получения возврата денежных средств.При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость.

Это может происходить по следующим причинам:

  1. Смена водительского удостоверения. Например, если вы поменяете водительские права и не сообщите об этом в свою страховую компанию — то баллы будут рассчитаны неверно по вашему старому ВУ.
  2. Если вы поменяли условия по страховому полису с ограниченной до неограниченной. Также если поменялась машина, то баллы будут пересчитаны, по сравнению с прошлым полисом.
  3. Человеческий фактор. Здесь все зависит от менеджера — если он неправильно перенос ваши персональные данные в систему АИС РСА — баллы также будут неверно начислены.
  4. Если вы внесли изменения в страховой полис. Например, если вы продали машину и год не ездили — баллы КБМ обнуляются.
  5. Закрытие страховой компании. Если страховая компания обанкротилась в середине года — она не успеет перенести ваши данные в Российский союз страховщиков, поэтому баллы могут не копиться в течение года и обнулиться.

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг.

Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО. Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  1. Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.
  2. В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.
  3. Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.

Если вы хотите вернуть деньги по полису ОСАГО у которого закончился срок действия:

  1. ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.
  2. Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увеличится если приложить к заявлению — найти ее можно в списке услуг на сайте. Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.
  3. После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  4. заявку на сайте Центрального Банка России
  5. После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.

Важно: если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года.

Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией. Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры.

Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.Крайний вариант — обратиться в суд. Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании.

На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ): Ликбез

Его “придумали”, чтобы поощрять аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП.Поощряют и наказывают рублем, то есть увеличением или снижением стоимости обязательного страхового полиса ОСАГО.Есть КБМ (Бонус-Малус), а есть Класс страхователя.Для тех, кто страхуется впервые класс страхователя = 3 = коэффициент Бонус-Малус = 1.

То есть, вы платите базовую стоимость полиса ОСАГО — ни больше, ни меньше.

  1. Попали в ДТП в течение этого года и получили 1 страховую выплату? Получаете 1-й класс страхования и КБМ = 1,55.
  2. Для “опытного” водителя с, например, 5 классом страхователя одна страховая выплата в течение года → класс 3 = КБМ=1, две страховые выплаты → класс 1 = КБМ=1,55, а три и больше → класс М = КБМ=2,45.
  3. После этого водите без аварий целый год? Получаете 5% скидки, то есть КБМ снижается 1 → 0,95.
  4. Попали в ДТП дважды и получили 2 страховых выплаты? Получаете М класс страхования и КБМ = 2,45.

Столько калькуляторов КБМ в интернете, кому доверять?Самый официальный источник для проверки соответствия КБМ и класса страхования — это сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА): http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbpКто вносит/ исправляет информацию о классе страхования водителя?Только страховщики (читай = страховые компании).

Имеет право вносить и исправлять эти данные только страховая компания, с которой был заключен договорДопустить ошибку в системе расчета и удержать клиентаК сожалению, есть на страховых просторах недобросовестные компании, которые НАМЕРЕННО допускают ошибки в системе расчета КБМ, чтобы удержать клиента у себя.Ведь исправить допущенную ошибку может ТОЛЬКО компания, которая ее допустила.Хотите сменить страховщика — потеряете скидку за безаварийное вождение. Нам известны случаи, когда люди хотели покинуть компанию Н, но это им грозило повышенным коэффициентом Бонус-Малус.

Они ругались, расстраивались, но продолжали оформлять полис у них.

Потому что дешевле.Незаявленные ДТП и Бонус-МалусБывают случаи, когда участники ДТП решают договориться не заявлять о происшествии.

В этом случае всегда помните, что если вы уехали с места ДТП, а второй участник после этого по какой-то причине решил вызвать полицию, то вы будете признаны виновным, то есть в вашей страховой истории появится 1 выплата → изменится класс страхователя и КБМПостарались изложить кратко и понятно.Ссылка на статью в блоге на нашем сайте: https://goo.gl/uawy8M

КБМ по новому.

Что случилось 01.04.2020?

3 апреля1 апреля 2020 года в ОСАГО произошел пересчет скидок за безаварийность и надбавок за совершенные ДТП (коэффициент «бонус-малус», КБМ) для всех автовладельцев, сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.А теперь подробнее для каждой категории: Автовладельцы — физические лицаС 1 апреля 2020 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. Если водитель прежде не был вписан в ОСАГО, то КБМ равен 1.
  2. рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.
  3. корректировка происходит с учетом количества страховых случаев, которые произошли за предыдущий период с 1 апреля по 31 марта.
  4. выбирается значение, рассчитанное на предыдущий период, в котором водитель страховался (с 1 апреля по 31 марта).

Раньше у одного водителя могло быть несколько разных КБМ (к примеру он был вписан в разные полиса ОСАГО).

После автоматического перерасчета — у всех водителей будет только один коэффициент.КБМ сгорать не будет! К тому же история сохранится и для людей, которые долго не страховали свою ответственность.

Проверить свой КБМ можно на сайте Автовладельцы — юридические лицаВеличина КБМ в отношении собственника ТС, устанавливается из величины КБМ каждого транспортного средства, которым владеет соответствующее юрлицо. Соответственно, общий коэффициент исчисляется как среднее значение по остальным КБМ. Сведения по ним берутся из договоров на страхование ТС, находящихся в собственности организации.

Учитывается общее количество ДТП (страховых случаев) в период действия коэффициента: сведения об этом прописываются в АИС. Если таких сведений в системе нет, то КБМ =1, также как и по остальным ТС, которые находятся в собственности данного юрлица.Страховые агенты / пользователи е-ОСАГОПри электронной покупке полиса можно обнаружить некорректное значение КБМ.

Как правило это связано со сменой фамилии, утери водительского удостоверения и других факторов.В этой связи страховые компании Росгосстрах и Альфастрахование предлагают следующее решение:

  1. в случае замены удостоверения добавлена возможность ввода данных старого ВУ для переноса КБМ

Данные функции доступны на платформе SAVE24. Для страховых агентов (), для пользователей е-ОСАГО ()Другие СК на сегодняшний момент данную возможность не включили. Возникнет необходимость восстановить КБМ самостоятельно.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Источник:

Возвращаем излишки по ОСАГО: как рассчитать правильный КБМ

18 июля 2018При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания.

Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО.

Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса.

Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя.

Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены.

Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно.

На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка.
На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок.

Без справок его накопленные скидки обнулялись.Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7.

Но и такая скидка по ОСАГО приятна.Скорректировать коэффициент бонус-малус реально.

Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:

  1. жалоба в Центральный Банк РФ;
  2. заявление в страховую компанию;
  3. жалоба в РСА;
  4. обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).

Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус.

Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.Второй вариант – прийти в офис компании.Образец заявления на корректировку КБМ приведен .Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка () в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.К сожалению, изменения в электронный полис не вносят.

Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус. Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП.

Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.

Что такое КБМ

Без оформленной страховки ОСАГО владельцы транспортных средств не имеют права управлять автомобилем. Полис ОСАГО имеет определенную стоимость, которая рассчитывается с применением базовой ставки агентства и дополнительных множителей в соответствии с установленными требованиями и нормативно-правовыми актами. Одним из наиболее значимых параметров, влияющих на стоимость страховки, является скидка за аккуратное вождение.

В соответствии с принятыми изменениями в законе КБМ позволяет снизить цену страхового полиса для аккуратных водителей. с учётом КБМ позволяет владельцам автомобилей получить скидку. Чтобы правильно заключить договор, а также снизить стоимость полиса, следует узнать способы определения КБМ.Сокращение КБМ – это принятое определение коэффициента бонус-малус, применяющегося при расчете стоимости обязательного страхования.

Представленный параметр был разработан специально для поощрения водителей, которые не попадают в аварии, а также не обращаются к страховщикам за выплатами в течение длительного времени.Мнение экспертаМария СкораяСтраховой экспертПрименение коэффициента позволяет понизить или повысить цену на полис в соответствии с количеством аварий и обращений с целью возмещения ущерба от ДТП за срок действия страховки. Если водитель попадал в аварии, множитель увеличивается.

Максимальное увеличение стоимости достигает 245% от базового тарифа.Все водители в соответствии с законом РФ имеют право на получение дополнительной снижения цены на полис за вождение без аварий. Формирование стоимости полиса проводится с учётом основной ставки страхового агентства и с применением всех множителей и дополнительных параметров. Если за период действия страхового полиса владелец машины не попадал в ДТП, он имеет право на снижение коэффициента бонус-малус.

При этом автоматически происходит перерасчёт стоимости страхования. В обратном случае коэффициент увеличивается, цена на полис ОСАГО становится больше.При продлении договора обязательного страхования изменяется КБМ, новые значения влияют на формирование стоимости.Расчет показателя КБМ производится в соответствии с количеством аварийных ситуаций, а также обращений в страховую компанию за возмещением ущерба в результате ДТП. Для удобства расчета стоимости применяются специальные таблицы, значения коэффициента бонус-малус находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45.При этом все значения КБМ делятся на две основные группы:

  • Повышающие коэффициенты, в категорию которых входят все значения больше единицы. Применение данных параметров увеличивает цену страхования.
  • Понижающие коэффициенты. В данную категорию входят все параметры меньше 1, они позволяют снизить стоимость полиса.

Коэффициент бонус-малус применяется во всех страховых компаниях при формировании цены на полис ОСАГО.

Чтобы получить подробную информацию о применении бонуса, стоит обратиться в отделение агентства или зайти в раздел сайта компании онлайн.В ряде случаев КБМ может не применяться, чаще всего это происходит по следующим причинам:

  1. В полисе ОСАГО содержится не вся информация о владельце машины.
  2. Если водитель внесён в несколько действующих полисов, его КБМ может удалиться.
  3. В редких случаях страховые агентства специально повышают или удаляют коэффициент для увеличения стоимости страховки.
  4. При составлении договора водитель предоставил некорректные персональные данные.
  5. В результате продления срока действия полиса произошло удаление коэффициента.

Действующее законодательство РФ не содержит в себе информацию относительно способов указания КБМ в полисе ОСАГО.

Представители страховых компаний не обязаны выставлять значения коэффициента бонус-малус.

Однако в некоторых агентствах значение параметра выставляется в разделе «Особые отметки».Мнение экспертаМария СкораяСтраховой экспертЕсли в графе отсутствуют указания о КБМ, значение параметра можно найти в бланке заявления, которое заключается при обращении в страховую компанию.

Также есть возможность узнать значение на сайте РСА в разделе помощи водителям.За каждый год безаварийного вождения владельцы ТС получают скидку в размере 5% от базового тарифа, установленного страховым агентством. Если в течение десяти лет водитель не попадал в аварии, ему присваивается 13 класс с максимально возможной скидкой. Стоимость страхования при этом уменьшается на 50% от базового тарифа.Также при начислении коэффициента учитывается количество и сам факт обращений в агентство с требованием о возмещении ущерба, полученного в результате ДТП.При необходимости получения информации о показателях множителя владельцам автомобилей стоит обратиться в офис страховой компании.

Также можно получить сведения в базе РСА или у страховщика онлайн.

Если необходимо рассчитать показатель коэффициента бонус-малус на год вперёд, следует воспользоваться специальной таблицей, которая размещена в системе РСА.Алгоритм расчета КБМ показан ниже:

  • В таблице содержится основная информация о количестве выплат и аварий, а также сведения о множителях.
  • На сайте следует открыть раздел с таблицей для расчета коэффициента бонус-малус.
  • Если за период действия договора (сейчас он составляет 1 год) не произошло аварий, стоимость уменьшается на 5%. Водителю при этом присваивается следующий класс.
  • Изначально необходимо точно определить текущий показатель множителя, для этого применяется система РСА.
  • Если за прошедший период водитель стал участником ДТП, необходимо смотреть раздел таблицы с соответствующими полями. В зависимости от количества аварийных ситуаций будет меняться значение коэффициента. Чем больше аварий произошло за год, тем выше процентная ставка.

Полученные показатели актуальны для следующего года с момента продления договора. При этом стоит учитывать, что перепроверять коэффициент необходимо после каждого случая ДТП, произошедшего по вине владельца автомобиля.

Поскольку с 2015 года в России действует электронный вариант договора о страховании, вся информация о владельцах автомобилей и их коэффициентах содержится в единой базе РСА. Использование системы данных позволяет получать пользователям информацию о КБМ онлайн.Для уточнения показателей множителя следует выполнить следующие манипуляции:

  • Следует выполнить вход на главную страницу сайта РСА, а затем перейти в раздел с информацией о текущем КБМ. При этом пользователю не нужно создавать личный кабинет в системе.
  • В пункте КБМ нужно перейти в раздел получения актуальной информации о действующем коэффициенте бонус-малус.
  • После заполнения краткой формы останется нажать на кнопку «ОК» для получения информации. Сайт автоматически предоставит пользователю информацию о текущем значении коэффициента. Все изменения, внесённые в базу РСА за текущий период действия договора, также отобразятся на главном экране сайта.
  • В открывшемся диалоговом окне пользователю потребуется ввести персональные данные (ФИО, дата рождения, сведения из водительского удостоверения).

Страховка оформляется на собственника машины или на водителя, при этом существуют отличия в начислении КБМ. Если в договоре прописано страхование без ограничений, то значение коэффициента бонус-малус устанавливается для собственника автомобиля.

При оформлении договора с ограничением применяется максимальный из всех указанных множителей.Мнение экспертаМария СкораяСтраховой экспертПри добавлении в страховку водителя с минимальным стажем вождения стоимость увеличится. Если по его вине произойдет ДТП, на следующий год стоит оформить страховой договор без указания виновника происшествия.

Это позволит установить КБМ без повышающего множителя.Коэффициент бонус-малус, применяемый при формировании цены на договор обязательного страхования, позволяет снизить цену на полис до 50% при безаварийном вождении в течение десяти лет.

Все водители имеют право на получение скидки при составлении заявления в офисе страхового агентства или на сайте онлайн. Чтобы получить заслуженную скидку, необходимо заранее узнать значение КБМ, а также выполнить процедуру восстановления коэффициента в случае его утраты. Всю информацию по вопросам о начислении КБМ можно получить у представителя агентства в офисе компании, на сайте или в базе РСА.

Всю информацию по вопросам о начислении КБМ можно получить у представителя агентства в офисе компании, на сайте или в базе РСА.

Как считается коэффициент бонус-малус

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.

Георгий Шабашев страхуется со скидкойРазберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие.

Так получается итоговая стоимость полиса.КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.Законодательство.

Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис.

От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения.

КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования. Что делать? 11.04.17Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя.

Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите.

Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4.

Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО.

В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%.

Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в рассылке для автолюбителейПодписатьсяКБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения.

Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя.

Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости.
Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1.

Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год.

Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником.

Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую.

С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы.

Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА. Изумительная история 28.05.20Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю.

Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2020 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее.

Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.Если вы уже страховались после 1 апреля 2020 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:

  • КБМ водителя на предыдущий страховой период.
  • Количество страховых случаев по вине этого водителя.

КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.Чем меньше КБМ, тем больше скидка.

Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.

Порядок применения КБМ

Меню раздела КБМ (коэффициент «бонус-малус») – это коэффициент, влияющий на стоимость полиса ОСАГО (повышающий или понижающий в зависимости от наличия выплат в предыдущие периоды). Для определения КБМ страховая компания обязана использовать сведения, содержащиеся в АИС ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У

«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по Полису ОСАГО»

с 1 апреля 2020 года изменился порядок расчета КБМ. Согласно данному указанию Банка России вводится новое понятие — «период КБМ», который представляет собой период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (например, с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2020 года включительно).

Для физических и юридических лиц на 1 апреля устанавливается значение КБМ, которое является неизменным в течение данного периода и применяется при расчете размера страховой премии. Если управление транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, осуществляется ограниченным количеством водителей, информация о каждом из которых указывается в договоре ОСАГО, КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя. При этом КБМ, применяемый при расчете страховой премии по договору ОСАГО, определяется по водителю с максимальным (худшим) значением коэффициента.

Обращаем внимание, что при определении размера КБМ учитываются страховые возмещения и компенсационные выплаты, сведения о которых были зарегистрированы в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ. При отсутствии информации о предыдущей страховой истории водителей применяется КБМ, равный 1.

Если к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, допущен неограниченный круг лиц, то при определении размера страховой премии КБМ устанавливается равным 1. В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Таким образом, в случае если в период действия договора ОСАГО происходит смена фамилии и/или водительского удостоверения водителя, допущенного к управлению транспортным средством (или иных сведений указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО), страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме.

Это необходимо для дальнейшего внесения корректных сведений в АИС ОСАГО и важно для корректного определения КБМ на следующие периоды.

Памятка для автовладельцев Банк России Компенсационные выплаты Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»

Коэффициент бонус-малус (КБМ): как проверить и восстановить?

13 сентября 2017Покупка полиса ОСАГО – это отдельная история для каждого водителя, причем не совсем приятная, особенно для новичков.

За последние годы бланки претерпели ряд изменений, так как нещадно подделывались недобросовестными гражданами.

По этой причине процедура их получения также весьма осложнилась.Многими страховыми компаниями был принят ряд мер:- обязательное дополнительное страхование к полису: здоровья, имущества, и т.д;- сознательное сдерживание выдачи бланков с целью создания ажиотажа и очередей;- увеличение максимальной суммы выплат.Данные события вызвали бурю негодований и немедленное реагирование. Огромное количество жалоб, претензий и апелляций посыпались в адрес страховщиков.

Правительство отреагировало, но принятые взыскания к компаниям вряд ли сильно пошатнули их состояние. Да, появилась четкая ясность, что можно официально отказаться от дополнительных страховых взносов через заявление, но разве от этого легче? Бланки то есть, то их опять нет.Единственным явным плюсом и существенным изменением в системе автострахования является создание четкой официальной структуры, регламентирующей скидки при оформлении полисов.

Появился так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ).Ранее практиковалась система скидок в зависимости от стажа безаварийной езды и даже существовала единая система, куда добросовестные страховые агенты могли внести все данные водителя.

Хотя было это настолько непрозрачно, что посчитать процент скидки было крайне сложно.Сейчас же существует четко структурированная таблица КБМ, по которой можно посчитать реальную стоимость ОСАГО, она основана на классовости водителей. С каждым годом вы перемещаетесь вверх или вниз по лестнице, регулируя тем самым размер скидки.Как только вы получили права, вам присваивается 3 класс, что соответствует коэффициенту равному 1.

Получается, первый полис ОСАГО придется приобретать без скидки. По истечении страхового года вам присваивается другой класс, а вот какой именно — зависит только от вас.

Если период страхования прошел без аварий, класс увеличивается, в случае возникновения ДТП — уменьшается.КБМ в этом случае изменяется в обратной зависимости.

Максимально возможный класс водителя равен 13, что соответствует коэффициенту 0,5 (скидка на полис ОСАГО составит 50 процентов).Проверить коэффициент бонус-малус предельно просто.

Для этого существует база данных РСА (российский союз автостраховщиков). Чтобы узнать свой КБМ, достаточно заполнить шаблонные поля на сайте РСА: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Указав дату и нажав поиск, вы автоматически получите данные о размере вашего КБМ.Коэффициент бонус-малус влияет на окончательную стоимость ОСАГО, так как рассчитанная величина страховки умножается на его значение.

По своей сути, данный показатель является поощрительным инструментом для водителей, которые передвигаются на своем автомобиле аккуратно и всегда соблюдают правила дорожного движения.Грубо говоря, за каждый безаварийный год вы получаете скидку в 5%. Таким образом можно достигнуть максимальной скидки в размере 50 процентов (10 лет безаварийной езды).Хотелось бы отметить и тех, кому не удалось сохранить в чистоте свою ауру, кто попал в ДТП.

Таблицей КБМ предусмотрено снижения классности водителя на 4 пункта вниз, до класса М, при котором коэффициент бонус-малус составляет значение в 2,45. Как видим, вниз коэффициент растет значительно быстрее.

Нехитрые подсчеты показывают, что водителю с таким КБМ придется за стандартную страховку заплатить почти в 2,5 раза больше. Учитывая стоимость полиса ОСАГО, получается солидная сумма.Существует один нюанс: недобросовестное исполнение своих обязанностей страховым агентом.

Бывает, когда водитель долгое время управлял своим автомобилем безаварийно, но при оформлении полиса ОСАГО ему насчитывали большие суммы.

Причина этого заключается в том, что страховой агент просто напросто не подавал необходимые сведения в единую базу.Если расчетное значение при проверке КБМ совпало с показателем базы данных, значит все отлично: вы каждый год получали постоянную скидку.

Если же наоборот, придется прибегнуть к процедуре восстановления коэффициента.

Осуществить ее через РСА невозможно, для этого рекомендуем воспользоваться о (услуга с недавних пор платная, 499 рублей).Процедура восстановления КБМ проста: заполните предложенную форму и нажмите кнопку «Восстановить КМБ». При успешном завершении процедуры вы увидите следующее предложение: «Ваше заявление успешно направлено на рассмотрение. Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты в течение 10 рабочих дней».Собственно, теперь осталось дождаться письма на указанный вами электронный ящик.

К письму будет приложен PDF-файл с необходимой информацией. Сведения в РСА изменятся автоматически в течение суток.Многие водители задаются вопросом:

«есть ли возможность сохранить прежний показатель КБМ при попадании в аварию?»

.

Ответ предельно прост: сохранить коэффициент можно только в том случае, если ДТП не фиксировано ГИБДД, и водители договорились мирным путем разрешить неприятную ситуацию. Если же имеет место возмещение ущерба страховой компанией, вы автоматически падаете по лестнице классов значительно ниже.Порой лучше договориться на месте и заплатить пару тысяч, чем терять КБМ.

Но и здесь нужно быть предельно грамотными и осторожными — обязательно ознакомьтесь с .Источник:

Что такое КБМ и как получить скидку на ОСАГО

23 сентября 2018В страховании существует два вида КБМ: КБМ собственника и КБМ водителя.

Давайте разберем подробнее — чем же отличаются и чем схожи эти два понятия.Когда применяется:КБМ водителя – применяется при заключении полиса ОСАГО ограниченного — когда есть список допущенных к управлению водителей. КБМ собственника – применяется при заключении полиса ОСАГО без ограничений — когда автомобилем может управлять любой водитель, так называемая неограниченная страховка.Кому накапливается скидка при заключении полиса:КБМ водителя – накапливается каждому водителю, допущенному к управлению автомобилем. КБМ собственника – накапливается только у собственника автомобиля.

Изначально КБМ равен 1 (3 класс КБМ).

За каждый безаварийный год происходит его уменьшение на 0.05, таким образом, за 10 лет безаварийного стажа минимальное значение КБМ может составить 0.5 (13 класс КБМ), что означает скидку на ОСАГО 50%.

Влияет ли автомобиль на накопленный КБМ:КБМ водителя – присваивается водителю и не отразится при смене автомобиля. КБМ собственника – присваивается в разрезе собственник + автомобиль. Т.е. при смене автомобиля, КБМ собственнику необходимо накапливать заново.

Влияет ли срок страхования на КБМ:КБМ водителя – понижается только при годовой страховке.

Если вы заключили полис на меньший срок или досрочно прекратили действия полиса, то КБМ останется на уровне прошлого года.

КБМ собственника – в данной ситуации применяются положения, как и КБМ водителя.При страховой выплате, чей КБМ увеличивается:КБМ водителя – при страховом случае, КБМ повышается только виновнику ДТП, у остальных водителей, вписанных в полис, КБМ остается на прежнем уровне и по окончании срока действия текущего полиса, снижается на один класс. КБМ собственника – при страховом случае, повышается КБМ собственника автомобиля.В каких случаях обнуляется КБМ до 3-го класса:КБМ водителя – если был пропуск в страховании в течение года, накопленная скидка теряется. КБМ собственника – также теряется, если не было оформленных полисов в течение года.Проверить свой КБМ: Очень часто КБМ у водителей и собственников неправильно начислен или безосновательно теряется.

Наш сервис поможет вам восстановить КБМ при замене прав, при аварии, при не корректном начислении и т.д.

Мы поднимаем всю вашу историю в РСА и трактуем ее максимально в пользу клиента.

Внимание! Наша компания периодически дарит клиентам при заказе исправления КБМ онлайн. Коды скидок не действуют при заказе восстановления КБМ в базе РСА через оператора.Бесплатные консультации по страхованию: Почта сервиса КБМ (вопросы по заявкам, уточнения, разъяснения, помощь в возврате переплаты):

Как рассчитывается КБМ в 2020 году

24.10.19 3 221 301 Коэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО. Содержание Как учитывают аварийные случаи по вине водителя: — Количество страховых выплат по вине водителя; — Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.

Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО: — Данные из предыдущего полис ОСАГО; — Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1. — Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.

Ситуация №1: Олег купил машину и оформил полис ОСАГО.

Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям. Ситуация №2: Олег выехал загород и попал в аварию по его вине.

На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.

Ситуация №3: Олег проездил год и не попал в аварию. Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.

В итоге 9 500 рублей. Первый способ: Найти на нашем сайте «Таблицу КБМ». В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки. В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.

Второй способ: Выбрать пункт «Проверить КБМ». После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ» После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМ Третий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию.

Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.

Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 . Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей.

Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.

Ситуация:Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли).

Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье . После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ. Важно:иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы.

Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения.

Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.

В видео мы расскажем исходя из чего формируется КБМ водителя, какие факторы влияют на его изменения и что сделать чтобы понять правильный коэффициент у вас или нет. ► Важное по теме 7 022 просмотра 13 169 просмотра 3 221 просмотра 10 519 просмотра 5 593 просмотра Проверка и восстановление КБМ онлайн время работы с 10-00 до 17-00 Все права защищены (с) 2020г. Интернет портал проверки и учета КБМ Send Success!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+