Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие вопросы задавать менеджеру при покупке квартиры в ипотеку

Какие вопросы задавать менеджеру при покупке квартиры в ипотеку

Какие вопросы задавать менеджеру при покупке квартиры в ипотеку

Показ квартиры в новостройке. Что смотреть и что спрашивать, чтобы потом не пожалеть?

Полезная инструкция

3 июняВсем привет! Вы на канале Молодой Ипотечник. В октябре 2018-го года оформил квартиру-студию в новостройке (Ленинградская область).

Здесь делюсь опытом и наблюдениями. Приятного чтения! На прошлой неделе с одним из читателей заболтались в инстаграме. Молодой человек хочет взять квартиру в ипотеку.

Спрашивал, есть ли на канале что-то про осмотры квартир. И тут я такой: «Кхм-кхм, оказывается нет».

Хотя тема важная. Давайте ее и разберем. Показы квартир — когда представитель застройщика проводит экскурсию по жилому комплексу и по самой жилплощади. Проводится как для одного человека, так и для группы людей. На своей памяти был в обоих случаях. Как там все устроено. Посмотрите на фото: Несколько избранных площадей отделывают и меблируют.

Как там все устроено. Посмотрите на фото: Несколько избранных площадей отделывают и меблируют.

Такие квартиры называются шоурумами.

Для чего нужны. Основная цель — сделать вас покупателем. Ух, как очевидно. Если копнуть глубже, то шоурумы на то и шоурумы, чтобы закреплять в голове зрителя визуальный образ.

Одна из хитрых уловок (снова посмотрите на фото) — очеловечить саму квартиру. Неровно расправленные шторы, отодвинутый стул у кресла, небрежно заправленный диван.

Все с умыслом создать образ обжитой квартиры Вопреки стереотипам, в шоурумах никто из строителей не живет. Застройщикам снова разрешили проводить показы квартир для клиентов. Несколько месяцев все осмотры проходили в онлайн-режиме или просто по скайпу показывали планировки.

Сейчас все возвращается в обычное русло.

Итак, мы теперь знаем для чего нужны показы и как это работает. Давайте теперь разберемся с деталями. Основное правило: «Верить тому, что видите сейчас»Далее пойдет список рекомендаций.

  • Приезжайте за час до официального времени показа и осмотрите микрорайон

Запоминаем логику. Сложно ли сюда приехать, сложно ли отсюда уехать.

Как с дорогой к жилому комплексу. Какие поблизости есть магазины, бытовые услуги (или висят уже логотипы на фасадах хотя бы). Коммерческие организации, как правило, занимают первые этажи новостроек, хотя и встречаются исключениями.

Хороший знак — если в доме уже работает магазин крупной сети.

Это значит, что коммерческий отдел рассчитал рентабельность в данном районе.

2. Социальные объекты: школа и детский сад Актуально для покупателей с детишками. Застройщики любят приманивать заявлениями о том, что на территории будет детский сад и школа. А потом приписывают под звездочкой: «Не является публичной офертой».

По-русски: «Мы ничего не обещаем, но купите квартиру, эй».

Не спрашивайте менеджера, не спрашивайте представителя застройщика.

Попросите проектную декларацию на строительство школы и детского сада. Запросите разрешение на их строительство. Если их нет, то могут не появиться.

3. Придомовая территория Как выглядит придомовая территория: Застройщикам надо выполнять региональные нормативы по машиноместам и дополнительно еще организовать придомовую территорию.

Тут даже визуально можно будет определить экономит ли застройщик на комфорте жителей или все-таки что-то для этого сделал. По личному опыту проживания в новостройке.

Нет ничего круче, чем летним вечерком после рабочего дня опрокинуть стаканчик кофе под разговор с соседом на скамейке.

Или старею уже. Небольшая передышка перед продолжением. Интересный факт о белках: 4. Внутри дома Основная ценность показов в том, что вас пускают на закрытую территорию. Застройщик простых смертных, если это не показ, не допускает к лазанию по стройке.

Сейчас уже не 90-е ведь. Итак, внутри смотрим не только на отделку холлов, но и на другие создаваемые удобства: Фишка в том, что если застройщик изначально заложил площадь и коммуникации для умывальника и велопарковки, то согласовать установку с УК не такая большая проблема (проблема организовать жильцов). Только если вы любите кататься на велике, то без пятачка для велопарковки вам придется хранить своего коня на балконе.Лифты. Реальная ситуация. Застройщик такой: «Дом будет комфорт-класса».

На практике был установлен лифт: Черная лестница. Она нужна по правилам противопожарной безопасности, еще требуется минимум 2 выхода из самого дома. Застройщики не запариваются особо с ее отделкой, главное чтобы была.

Может встречаться такое, что пахнет аммиаком или другим едким запахом. Подобный эффект происходит из-за того, что использовались некачественные строительные материалы.

Квартирная площадка. Трудно спрогнозировать кто именно будет вашим соседом. Только вы сможете сразу увидеть количество квартир на площадке. Чем их больше, тем больше будет шума.

Особенные первые полгода. Не забывайте, что под вами и над вами такие же этажи. Теоретически можно запросить у застройщика информацию о квотах на места для бывших жителей коммуналок, аварийных домов и т.д.

Не всегда получается узнать ответ. Да и отношение к жилью и общей территории зависит от воспитания, а не от того где человек жил.

5. В шоуруме Напоминаю, вы на показе, а не на приемке. Не имеет смысла в данный момент прикапываться к отделке и дверным ручкам.

Идеально: вы планируете брать студию и в жилом комплексе тоже рассматриваете шоурум квартиры-студии. Тогда вы с первых минут можете понять насколько вам комфортно внутри помещения.

Тут главное честно себе сказать: «Мое это или нет». Смотрим также на планировку, размеры окон и прикидываем высоту потолков. Нет ощущения простора — отстой, значит потолки 2.3-2.5 м. Если есть возможность, попросите менеджера застройщика подняться на этаж выше и сильно потопать ногами. Так можно проверить слышимость.
Так можно проверить слышимость.

Тут простой лайфхак. Если сдается N-я очередь жилого комплекса, то вступите в группы или чаты дольщиков.

Изучите проблемы, с которыми они сталкивались при заселении. Проблема в том, что о хорошем говорят реже, чем о плохом.

Примерно такие же трудности могут быть и у вас. Бесполезно мусолить менеджера застройщика на показе каверзными вопросами из группы. Вам либо будут все отрицать, либо скажут: «Ну вот здесь то точно лучше все станет.

Пойдемте договор подписывать».Почему не коснулся темы этажности дома и материалов, из которых он сделан? Контекст в том, что мы уже едем на показ.

Значит, выбрали дом, узнали этажность и знаем из чего он сделан.

По поводу того молодого человека. После даты показа написал ему, ответ был примерно таков: «Понял, что хочу больше площади. Буду копить на первый взнос дальше».

Если вам или вашим близким скоро предстоит отправиться на показ квартиры в новостройке, то поделитесь с ними этой статьей.

Читайте также: «» Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

10 вопросов ипотечному консультанту

23.05.2018 Facebook 0 Twitter 0 ВКонтакте 1 Одноклассники 0 WhatsApp 2 Viber 1 Поделиться 4 Скорее всего, покупка квартиры будет вашим самым грандиозным приобретением, но факт остается фактом — порой не так то просто получить одобрение от банка на ипотеку.

Нередко её будущие обладатели стараются не задавать лишних вопросов, лишь бы побыстрее получить одобрение банка на выдачу кредита и сам кредит. Может оказаться, что банк, воспользовавшись таким положением вещей, умолчит о важных составляющих ипотечной программы. Разбираемся, о чем стоит спросить у вашего ипотечного консультанта?

23.05.2018 Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, то есть ее минимум и максимум. Вы поймете, стоит ли дальше рассматривать предложение или нужно перейти к другой, более комфортной, ипотечной программе.

Бывает, что для покупки недвижимости не хватает совсем немного, и нужная сумма может попросту оказаться неинтересной для банка. Планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.

Продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус . Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Ответ на этот вопрос может быть очень важен.

Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях. Вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде.

Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.

Специалист по ипотеке должен ответить на все вопросы будущего заемщика, даже на самые глупые. В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернатива — дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе.

Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода. Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи накопления невелики.

Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.

Сегодня некоторые из кредитных организаций являются участниками программы «ипотека с государственной поддержкой».

Другая разновидность скидок предоставляется молодым семьям. Третья группа льгот — зарплатные клиенты банка: у данной категории не только низкая процентная ставка, но существует возможность не предоставлять документы о доходе.

Также существуют программы со скидками для сотрудников из бюджетной сферы. Все эти программы позволяют купить жилье не по завышенной ставке, как это обычно происходит, а под льготный процент. Со всеми этими программами вы можете ознакомиться, записавшись на в риэлторское агентство «Этажи».

Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли возможность использовать выплату в качестве первоначального взноса.

Кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным — выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что заявку одобрят. Доверие к банку, поручителям и самому себе — важное условие для получения и погашения ипотечного кредита.

Важно обратить внимание на договор с банком.

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора.

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков».
Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Материалы по теме

Терема Академа, ламповый центр и величие Взлётки Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка.

Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования.

Конечно, говорить о том, что список вопросов является исчерпывающим и позволит узнать абсолютно всё об ипотеке, нельзя. С его помощью вы сможете получить представление о предложениях банков. Обсуждая вопросы вместе с ипотечным консультантом, вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую.

Эта информация поможет сделать действительно правильный выбор.

Пожалуй, лучшим решением будет обратиться в крупную компанию, специалисты которой знают все нюансы ипотечных кредитов. Например, в риэлторскую компанию «Этажи».

Записаться на консультацию в Красноярске и уточнить все необходимые нюансы также можно по тел.

(391) 219 77 88. Фотографии предоставлены компанией «Этажи» На правах рекламы Ссылки по теме: Facebook 0 Twitter 0 ВКонтакте 1 Одноклассники 0 WhatsApp 2 Viber 1 Поделиться 4 7

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни.

20 июня 2017Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет.

Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния.

Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке. Но в любом случае — не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось — авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить. Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца!

Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них — для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек.

Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км.

от МКАД за 4, 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита — 3 354 000, срок — 16 лет, ежемесячный платеж — от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется «на жизнь», особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все — расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов. Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес.

Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке.

Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру.

Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование. Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые — сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование.

Этот вариант представляется наиболее удачным — у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.2.

Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.4.

Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.5. Далее — регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки — с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.6.

На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.7.

Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке — независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры.

Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.9. Регистрация права собственности.10. Страхование имущества по ипотеке.После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке.

Страхование имущества по ипотеке.После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Какие вопросы задать продавцу недвижимости перед покупкой

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) позавчера, 19:01Алена Владимировна Горбунова Написать сообщение Подписаться29 просмотров 6 дочитываний 22 сентября 2020 в 15:51 Почему важно задавать вопросы продавцу недвижимостиПокупка квартиры или дома для большинства людей — это серьезная сделка на сумму в несколько миллионов рублей.

Мало кто из обычных людей часто покупает и продает недвижимость, для многих такие сделки являются редкостью.Именно поэтому перед покупкой очень важно задать продавцу правильные вопросы.

Все вопросы продавцу недвижимости можно условно разбить на три группы.Вопросы о недвижимостиЦель этих вопросов — выяснить все важные характеристики недвижимости и решить, подходит ли она вам как будущему владельцу.

Есть ли у нее критические недостатки? Ответ на этот вопрос поможет вам понять, сколько денег и времени понадобится вложить в недвижимость и найти причины для торга.Феликс Альберт, эксперт по недвижимости

  1. Какая площадь недвижимости?
  1. В каком году и из каких материалов построен дом?
  1. Какая проводка: медная или алюминиевая?

    Как давно ее меняли?

  1. Алюминиевая менее долговечная и склонна к нагреванию при перегрузках.
  1. Была ли замена труб и соединений подвода воды и отопления?
  1. Попросите осмотреть на наличие визуальных проблем.
  1. Что за плитка на полу? Какой класс стойкости ламината?
  1. Что готовы оставить после продажи?
  1. Кто производитель кухонной мебели? Действует ли еще на нее гарантия?
  1. Кто живет по соседству?
  1. Были ли протечки воды, в том числе от соседей?

    Если да, можно ли посмотреть сегодняшнее состояние коммуникаций соседей?

  1. Какая ситуация с парковкой в вечернее время? Есть ли платные парковки и как далеко?
  1. Какое расстояние до ближайшей остановки, магазина, аптеки?
  1. Рассчитывайте, что 1 км — это примерно 15 минут прогулочным шагом.

Вопросы о документахВторая группа вопросов — это вопросы про документы.

Важно понимать, есть ли риски оспаривания прав собственности и, если они есть, как их устранить.

Также следует помнить, что эти риски являются серьезным основанием для торга.

  1. Использовался ли материнский капитал при покупке недвижимости?
  2. Есть ли в квартире или доме арендаторы и за какое время их нужно уведомить об освобождении недвижимости?
  3. Какое основание возникновения собственности?
  4. Сколько собственников у недвижимости и есть ли среди них несовершеннолетние?
  5. Находится ли квартира в залоге у банка?
  6. Если недвижимость приватизирована, то кто был прописан в квартире на момент приватизации?
  7. Существуют ли какие-то ограничения на сделку?
  8. Есть ли перепланировка и узаконена ли она? Если нет, ее возможно узаконить?
  9. Если недвижимость в наследстве, то все ли наследники участвовали в наследовании?

Проверьте недвижимость перед покупкой.Вопросы о потребностях продавцаЭто очень важная группа вопросов.

Ведь если у продавца нет потребности продать недвижимость (такое действительно встречается), то первые две группы вопросов теряют всякий смысл.

В этом вам очень сильно может помочь грамотный риэлтор.

  1. Почему вы решили продать эту квартиру?
  2. Как быстро вы сможете встать на регистрационный учет?
  3. Выбрали ли вы банк, в котором будете проводить сделку?
  4. Как быстро вы сможете освободить квартиру?
  5. У вас есть другая недвижимость, куда вы сможете встать на регистрационный учет после продажи этой недвижимости?
  6. Есть ли согласие всех собственников на продажу квартиры?
  7. Вы уже подобрали себе квартиру, в которую хотите переехать?
  8. Вы уже получили разрешение от опеки, если оно понадобится?
  9. У вас уже готова финансовая и юридическая схемы сделки?

Проголосовали:2Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. обращусь за помощью к риэлтору
  2. Да
  3. Нет

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Ипотека: 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления

18 апреля 2020 Снять или купить? Этот вопрос часто встает перед теми, кто нуждается в недвижимости.

И тут перед рядовым россиянином встает вопрос о необходимости ипотеки. Перед тем, как решиться на «кабалу», которая будет длиться 10-20 лет, нужно тщательно обдумать, все возможные риски и оценить собственные возможности.

При согласовании займа нужно будет разобраться с крайне актуальными вопросами, которые связаны с кредитом. Затрагивая тему ипотеки, давайте разберем 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления.

  1. Арендовать или оформить ипотеку

Споры, что выгоднее – кредит или аренда – не стихают вот уже много лет.

Некоторые считают, что комфортнее и удобнее накопить определенную сумму, каждый месяц выплачивая определенную сумму за аренду, чем переплачивать финансовому учреждению. Однозначного ответа не существует. Для того чтобы понять, что выгоднее в каждой конкретной ситуации, нужно сравнить выплаты по ипотечному кредиту и расходы на аренду квартиры.При осуществлении подсчетов нужно учесть следующие факторы:

  1. сегодня существует возможность участия в государственных программах по ипотечному кредитованию, использование материнского капитала и других социальных выплат;
  2. из-за растущей инфляции рубль постепенно обесценивается и займы дешевеют.
  3. у некоторых семей имеется возможность пользоваться бесплатным жильем (например, у родителей), пока они не наберут необходимую сумму;
  4. за период пока осуществляются накопления, цены на жилье могут упасть или, наоборот, вырасти;
  5. государство предлагает воспользоваться налоговыми вычетами – они помогают вернуть сумму до 390 тысяч рублей;

Если жилье подорожает, а ставка по ипотечным кредитам является минимальной, то семье заемщика выгоднее оформить кредит и приобрести недвижимость.

А вот если квартиры, наоборот, становятся дешевле, а ставки высоки, то ипотека не столь выгодна, особенно в ситуации, когда есть, где жить, пусть и временно.Чем ниже цена приобретаемого жилья, тем выше окажется процент возврата по налоговому вычету, а потому оценить, какой вариант выгоднее, можно только учитывая все затраты и факторы.Инфляция высока, а потому копить крайне опасно. При показателе в 10% и возможности покупателя падаюет также.

К примеру, накопив полмиллиона, через год жители России смогут приобрести товаров на 450 тыс.

– если пересчитывать на актуальные цены. Откладывать все сложнее, а принимая же в учет «космические» цены на жилье это часто еще и бессмысленно.

  1. Инвестиция или ипотека?

Можно спросить иначе: не лучше ли инвестировать накопления, чтобы через определенное время приобрести жилье – уже на собственные средства? Порой речь заходит о рисковых сделках – тут нужно учитывать, что никто не может гарантировать выгоду от таких вложений.

Краткосрочные же инвестиции, например, в ПИФ или облигации могут не принести выгоду.Есть и такой вариант: человек отказывается от ипотеки, оформляя вклад. Банк сохранит средства, гарантируя процент дохода, обозначенный в договоре.

Это поможет снизить влияние инфляции и даже немного заработать.Если «рисковать по крупному» на финансовом рынке, то можно не просто заработать на жилье, но и потерять деньги при негативном сценарии.Понимая инфляционные риски, некоторые специалисты рекомендуют копить в долларах или евро.

Обосновано ли это? Да, падение национальной валюты поможет значительно преумножить капитал, но вот если рубли укрепить свои позиции, имеется даже риск потери ряда средств, учитывая разницу курса покупки и продажи.Если в ближайшее время получения крупных сумм не планируется, лучше рассмотреть возможность ипотечного кредита, погашая его с максимальной выгодой для себя.

  1. Решение принять непросто

Не все могут решиться на выплату достаточно крупных сумм в течение десятилетий. Заемщик должен здраво оценить собственные возможности перед тем, как взять на себя определенные обязательства.Решение должно быть принято с учетом таких параметров как:

  1. планов проживания в приобретенной по ипотечному договору квартире в течение всего срока кредита – пока обременение не будет снято.
  2. наличие источника постоянного дополнительного дохода;
  3. стабильность доходов;

Вряд ли имеет смысл брать ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет половину заработка и даже больше.

Лучше отложить приобретение и накопить на значительный первый взнос или найти вариант подешевле.

Также ежемесячный платеж можно снизить, увеличив период кредитования. Но следует помнить, что и размер переплаты напрямую зависит от срока кредита – чем дольше придется платить, тем дольше и начисляются проценты.Для того чтобы риски невозврата кредита или трудности с платежами были невысоки, семья должна платить не более, чем 30% от общего дохода.Уверенность в будущем могут повысить:

  1. наличие сбережений на случай потери рабочего места (так называемый «черный день»);
  2. оформление страховки, включающей риски потери источника дохода, нетрудоспособное состояние и смерть).
  3. Оплачиваем ипотеку за счет сдачи квартиры в аренду?

Если заемщик решил оплачивать ипотечный кредит, получая средства от арендаторов недвижимости, нужно учесть пару факторов:

  1. ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. размер платежа по аренде;

Если в планах приобретение дорогого жилья, нужно провести анализ ранка аренды и взвесить все шансы на успешную сдачу квартиры. Чем ниже платеж по кредиту, тем выше шансы, что уже после внесения начального взноса клиент освободит себя от необходимости платить за ипотеку, просто ежемесячно отдавая средства арендаторов.В ситуации, когда квартира находится в неплохом районе, в нем проведен хороший ремонт и установлена техника, подобные риски сводятся к минимуму.

Но если дом располагается в неудобном месте, а удобств в нем минимум, то такая аренда будет осложнена.

  1. Каких ипотечных ставок нам ждать?

Ключевая ставка рефинансирования повысилась, и банки опять твердят о возможности удорожания ипотеки.

В 2018 году ставка повышалась дважды, последний раз – в декабре.

В начале года основные банки России заявили о намерении увеличить ставку по ипотечным кредитам. В феврале Сбербанком принято решение о повышении ставок на 1 пункт по кредитам со стартовым взносом более 20 %. Для других заемщиков повышение составит 1,2 п.

ВТБ также повысил ставку на 0,6 п.Другие финансовые учреждения также решили повысить ставку. Эксперты заявляют, что следует ожидать около 10% годовых.

Реальный показатель будет определяться с учетом:

  1. надежности плательщика;
  2. дополнительных опций (страховка, залог и пр.).
  3. политики конкретного банка;
  4. начального взноса;
  5. выбранной квартиры и программы;

Имеет место не только рост процентной ставки. Банками ужесточаются условия, сокращаются сроки на выбор жилья (2 месяца после одобрения).

Аналитики говорят о падении спроса на ипотечные займы из-за роста процентной ставки и грядущую корректировку.Обстоятельства таковы, что следует изучить все варианты оформления ипотечного кредита в рамках государственных программ. Государством гарантируется фиксированная ставка со льготным процентом или оплата части покупки.

  1. Выгодна ли комиссия для снижения ставки?

Порой для получения индивидуальной ставки банками предлагается внести некую сумму, оформив ее как уплату комиссии. Для принятия верного решения нужно сравнить траты в обоих вариантах:

  1. общая стоимость стандартных расходов на ипотечный кредит.
  2. итоговая стоимость жилья после внесения комиссионных сборов при пониженной ставке;

Оформляя договор на пять лет, можно столкнуться с тем, что комиссионные расходы окажутся выще, чем экономия на процентах.

Если же рассмотреть ипотеку длинной в 15 лет, то выгодным оказывается даже снижение на 0,5% — это полностью перекроет затраты на комиссию.

  1. Закрывать ли кредитные карты, подавая заявку?

В принципе, имеющийся кредит не становится поводом отказа в ипотечном кредите.

Банк оценивает то, насколько платежеспособен плательщик, учитывая и то, что он вносит платежи по другим займам. Согласование возможно, если на все кредиты расходуется не более чем 40-45% заработка.Если у человека имеется кредитная карта с большим долгом, то перед тем, как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется его погашение.
Согласование возможно, если на все кредиты расходуется не более чем 40-45% заработка.Если у человека имеется кредитная карта с большим долгом, то перед тем, как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется его погашение.

Карту же можно не закрывать.В ситуации когда все платежи вносятся своевременно, а заработной платы хватает на погашение всех кредитов, досрочно гасить предыдущий нет никакого смысла – позиции заемщика это не улучшит.

  1. Наиболее частые ошибки заемщика

Выбирая программу и уточняя условия, должна учитываться любая статья расходов. Не нужно соглашаться с предложениями первого же банка, который одобрил ипотечный кредит. Нужно оценить ряд вариантов, оценивая такие параметры как:

  1. возможность выбора страховщика и расходы на страхование. В большинстве случаев комплексная страховка вынуждает переплачивать за страховку в течение всего периода кредитования. В принципе, заемщик должен приобретать только имущественное страхование;
  2. возможность льготной ипотеки и налогового вычета. Любой заемщик по ипотеке может вернуть 650 тысяч рублей в качестве налогового вычета по сделке купли-продажи и процентам, выплаченным банку. Можно отправить средства на досрочное погашение или потратить средства на ремонт;
  3. окончательная ставка, формируемая при учете комиссий и сопутствующих расходов. Порой процент по кредиту возрастает на 2-3 пункта от заданного значения. Перспектива дарить банку 3% годовых мало привлекательна;
  4. не стоит тратить последнее, оплачивая первый взнос. Это лишь начало отношений с кредитором – возможно, финансовые трудности возникнут в дальнейшем.
  1. Нужно ли вносить средства свыше платежа?

Досрочное погашение – это очень даже неплохо.

Но следует соблюсти все процедуры, подачи заявления на списание определенных средств с основного долга. Иначе сумма продолжит копиться, а банк спишет ту, что полагается согласно графику.При аннуитетных платежах выгодно по максимуму погашать кредит в начале срока — в этом случае списывается значительная часть процентов.

А во второй половине, когда большая часть процентов уже выплачена, сокращение долга не столь актуально.Выгодно ли докладывать каждый месяц по тысяче?

Это зависит от суммы платежа.

Если он невелик, то даже столь небольшая сумма ценна для списания.

  1. О психологии заемщика

Само осознание того, что ты одолжил у банка миллионы, дискомфортно.

При неустойчивой психике это может привести к срывам. Понимание рисков негативно отражается на настроении – нужно быть готовым к нормальному восприятию ситуации.Тревоги в отношении кредита можно преодолеть, учитывая следующие принципы:

  1. договор следует оформить на максимально длительный срок, чтобы иметь возможность сделать платеж поменьше;
  2. брать нужно минимум, соотнося мечты и планы с возможностями;
  3. дополнительный доход нужно направлять на погашение долга.

Детальная оценка банковских предложений и анализ возможностей поможет выбрать кредит и быстро с ним справиться.Оригинал статьи:

Правильные вопросы к застройщику

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  1. Помощник по недвижимости

6 декабря 2016 33 576Как правильно «читать» рекламу новостройки, о чем спрашивать застройщика, на что обратить внимание на стройплощадке и при посещении отдела продаж –экономим время при выборе объекта и снижаем риски при покупке жильяКак правильно «читать» рекламу новостройки, о чем спрашивать застройщика, на что обратить внимание на стройплощадке и при посещении отдела продаж –экономим время при выборе объекта и снижаем риски при покупке жилья.Поможем узнать реальные ставки и получить решение по , не выходя из дома!Казалось бы, у покупателей жилья в новостройках сегодня есть вполне приличный выбор.

И хотя откровенно недобросовестных застройщиков в наше время в Москве и Подмосковье уже практически не осталось, следует помнить, что сейчас сложное для строительной отрасли время, риски растут для всех игроков, поэтому важно выбирать не просто хорошее по потребительским характеристикам жилье, но и обращать внимание на надежность проекта и девелопера. Конечно, 100%-ной гарантии, что у компании все будет безоблачно с бизнесом, не может дать никто, даже сотрудники этой самой компании.

Но есть некоторые прямые и косвенные признаки, по которым уже в начале поисков можно отличить хороший проект от более рискованного. Участники рынка недвижимости рассказали, какие факты должны стать стоп-сигналом для потенциального покупателя.

Ольга Павлова, директор Департамента продаж риэлторской компании «Магистрат» (входит в ГК «ИНТЕКО»): – Любая реклама – неважно, в газете, на сайте или на уличном щите – обязательно должна четко указывать название компании-застройщика и адрес его сайта.

Это позволит еще до прихода в офис продаж выяснить важную информацию о самом застройщике и его опыте, почитать форумы дольщиков или жильцов уже построенных им объектов. Правда, если уже из рекламы вам не понятно, что это за объект и кто его строит, на дальнейшие изыскания можно не тратить времени. На сайте застройщика должно быть размещено большинство нужных вам данных.

Например, о кредитующих проект крупных государственных банках-партнерах и аккредитации в них самого объекта по ипотеке. Это дает дополнительную гарантию, что объект будет достроен в любом случае. На сайте обязательно должна быть размещена проектная декларация комплекса – если этого нет, лучше с таким объектом не связываться.

Кроме того, здесь должна находиться основная информация о проекте: его этажности, количестве квартир на этаже, технологиях строительства, оформлении входных групп, инженерном оснащении, наличии внутренней инфраструктуры, охране и т.д.

Далее следует изучить особенности ближайшего окружения комплекса: наличие вокруг парков, детских садов, школ, поликлиник, магазинов и прочее.

Посмотрите планировки квартир – на сайте надежного проекта они, как правило, тоже должны быть. На некоторых сайтах (в том числе и на наших) можно даже в режиме реального времени отслеживать процесс строительства.

Ну и, конечно, здесь обязаны находиться четкие и правильные контактные данные – адрес офиса продаж, телефоны, почта. Если к этому моменту у вас сложилось благоприятное впечатление о застройщике и самом проекте – можно позвонить в офис продаж для уточнения деталей, которые для вас важны, но остались неясными. Позвонив, уточните, есть ли в продаже квартира с интересующими вас характеристиками (площадь, количество комнат, стоимость, наличие отделки и т.д.).

Если таких в продаже осталось немного или они попадают под какую-нибудь акцию, лучше забронировать квартиру прямо по телефону и договориться о времени вашего визита. Кстати, об акциях – реклама часто несет в себе информацию о специальных ценах или скидках.

Уточните по телефону, правильно ли вы поняли условия акции. Придя в офис, задавайте как можно больше вопросов. Прежде всего советую очень внимательно изучить правовую базу проекта: договор аренды земельного участка или свидетельство о собственности на него, разрешение на строительство, инвестиционный контракт и прочие документы, проясняющие обязательства застройщика перед городом.

А заодно и продавца: тут главное – проверить грамотность оформления и сроки действия агентского договора риэлтора – он подтверждает право продавать квартиры. Отсутствие таких документов – явный повод задуматься.

Следующий важный этап – изучение договора приобретения жилья. Оптимальной правовой схемой на этапе строительства является продажа в соответствии с ФЗ-214.

Обязательно попросите менеджера подробно описать вам процесс приобретения жилья – от момента внесения денег до получения ключей. Причем со сроками: когда построят, введут в эксплуатацию, когда будут выданы ключи, оформлена собственность.

Обязательно возьмите контакты сотрудников, которые будут вас сопровождать в течение всего этого процесса и отвечать на возникающие у вас вопросы.

Помните, вы можете в любой момент потребовать деньги назад, но и это лучше обговорить «на берегу».

Обязательно поинтересуйтесь возможными схемами покупки: ипотекой, рассрочками и т.п. Даже если изначально вы были настроены на полную оплату квартиры, все же попросите специалистов рассказать вам и об альтернативных вариантах, возможно, какой-то из них окажется выгодным.

Не стесняйтесь расспрашивать обо всем: о транспортной ситуации в районе, стоимости коммунальных услуг, наличии услуг по подготовке и согласованию проекта перепланировки и по отделке помещений.

Спросите про материал стен, отделки фасадов, мест общего пользования, разводке инженерных коммуникаций в квартире, изготовителя окон.

Рассказывать вам всё должны четко и понятно. Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой»: – По красочному буклету трудно представить себе масштаб будущего дома и его расположение относительно каких-либо уже существующих объектов.

Поэтому есть опасность выбрать квартиру, которая по представлениям клиента должна выходить «вот на ту церковь», а по факту, когда дом будет построен, ее окна окажутся прямо напротив трубы ТЭЦ.

Чтобы этого не случилось, попросите менеджера сориентировать вас по макету дома, уточните, куда будут выходить окна именно вашей квартиры, а также постарайтесь выяснить, каковы планы освоения данной локации, кстати, эти сведения можно получить и в районной администрации. При звонке в офис застройщика или продавца обязательно нужно узнать, в порядке ли разрешительные документы на строительство, особенно проектная декларация и документ, подтверждающий права застройщика на земельный участок. Все эти документы должны быть размещены на сайте проекта и/или застройщика, а в офисе вам по первому же требованию должны показать их копии.

Если с этим возникает заминка, не торопитесь подписывать договор. И, наконец, находясь уже непосредственно в офисе продаж, следует задать более подробные вопросы по инфраструктуре – что предполагается построить, в какие сроки, есть ли уже проекты на эти объекты.

Также не забудьте выяснить, в каком виде будет сдаваться квартира – с отделкой или нет, как будет решаться вопрос в случае, если после сдачи дома возникнут расхождения по площади квартиры.

Кроме того, есть резон уточнить условия оплаты, возможность оформления рассрочки (если она вас интересует) и, конечно, посмотреть, есть ли активность на площадке. Георгий Новиков, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «МИЭЛЬ-Новостройки»: – Если реклама сделана застройщиком слишком просто, без применения современных технологий, 3D-визуализации и прочих привычных уже покупателю эффектов, то это говорит о том, что застройщик не вложил средства в стоящую рекламу или что он не следит за последними технологиями в области маркетинга. Это все косвенные факторы, которые не должны останавливать от покупки, но в принципе могут насторожить покупателя.

Вообще реклама низкого уровня исполнения присуща для застройщиков комплексов, которые сильно удалены от Москвы. Сейчас на рынке уже не встречается реклама, которая откровенно содержит ложную информацию или вводит клиентов в заблуждение. Да, в рекламе постоянно встречается информация «5 минут до метро» или «10 минут до МКАД», уже сами покупатели привыкли, что в реальности время до указанного пункта назначения будет в два раза больше.

Насторожиться покупатель должен в том случае, если сложно дозвониться до компании-застройщика, если там вовсе некоторое время никто не берет трубку. В минус застройщику будут непрофессиональные ответы менеджера, грубые формы взаимодействия или отсутствие справочной информации по проекту. Клиент вправе уже по телефону узнать если не конкретную цену, то хотя бы диапазон цен на интересующий вид квартир.

В том случае, если вместо конкретного ответа потенциальному покупателю предлагают подъехать в офис продаж, где он получит подробную информацию, также должно насторожить. Сейчас, когда покупательский спрос снижен, застройщики клиентоориентированы и борются за каждого покупателя, поэтому вышеуказанные ситуации точно должны вызвать вопросы. А вот стоп-сигналом к покупке может послужить уклончивый отчет или вовсе отказ менеджера сообщить, по какой схеме осуществляется реализация квартир в проекте.

Если продажи идут не по 214-ФЗ, в крайнем случае, не по договору ЖСК, такая покупка выглядит рискованной. При посещении отдела продаж и стройплощадки может насторожить плохая организация стройки, то есть строительные материалы неорганизованно лежат на стройке, особенно если без защиты, под дождем.

Также должна соблюдаться техника безопасности.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+