Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Что такое ссудный счет в сбербанке по кредиту

Что такое ссудный счет в сбербанке по кредиту

Что такое ссудный счет в сбербанке по кредиту

Что такое ссудный счет?

11 июня 2018При подписании кредитного договора с заемщиком на его имя Банк открывает специальный ссудный счет. Даже если человек имеет другие счета в этом Банке, на него в любом случае будет открыт отдельный ссудный или кредитный счет. Именно этот счет и будет использоваться для возврата кредитного долга на условиях, прописанных в соответствующем договоре. Есть различные виды кредитных счетов, которые открываются Банками для осуществления контроля над операциями заемщика.

Стандартным ссудным счетом является счет, который используется для учета одного кредита. В некоторых случаях используют специальный кредитный счет, который является для заемщика постоянным. Например, с помощью специального ссудного счета можно следить за тем, как клиент производит операции с векселями.

Контокоррентный счет в кредитовании можно использовать в качестве расчетного, когда речь идет о кредите, а при наличии дебета он становится ссудным.На каждый кредит может быть открыт отдельный ссудный счет, даже если эти кредиты получены в одном Банке. Надо отметить тот факт, что как отдельную услугу открытие ссудного счета Банки не оказывают.

Только при наличии кредитных отношений с Банком открываются подобного типа счета.Кредитополучатели не должны платить за то, что Банк открывает ссудный счет.

Подобного рода услуга должна предоставляться бесплатно. Если за открытие кредитного счета на физическое лицо Банк требует оплатить комиссию, то подписывать договор с этой организацией не стоит.

Более того, необходимо обратиться с жалобами в соответствующие инстанции. Кстати, даже если кредитный договор уже был подписан, можно через суд получить удержанные комиссионные назад, поскольку в этом случае нарушается законодательство РФ. Суд вообще может аннулировать кредитный договор на базе таких нарушений, а Банк будет наказан в соответствии с действующими на территории страны законами.Кредитный счет может быть платным, но только для юридических лиц.

Банки самостоятельно решают, брать или не брать деньги за открытие или даже за ведение ссудного счета. Если речь идет о контокоррентном счете, о котором упоминалось выше, то за его открытие и последующее ведение, как правило, нужно будет платить.Ссудный счет – это инструмент, который позволяет вести учет операций, связанных с предоставлением кредита и его последующим возвратом. Чтобы повышать свою финансовую грамотность и всегда быть в курсе последних событий подпишитесь на канал нажав на «+» вверху статьи!А если Вы есть ВКонтакте, то подписывайтесь в группу, чтобы не пропускать самые свежие новости:

Почему банки утаивают номер ссудного счета — когда его надо знать

6 мая 2020Недавно ко мне обратился старый приятель за советом.

У него приключились неприятности с бизнес-партнёром, которые привели сначала к суду, а потом к тому, что у него арестованы все счета. Приставы планируют получить с него крупную сумму, а он собирается судиться дальше.Подробности этой истории не так важны, мне интересно другое — у него арестован счёт в банке, где он взял кредит пару лет назад. Деньги, которые он внёс в качестве ежемесячного платежа на текущий счет, банк перечислил приставам.

В итоге, он вышел на просрочку, после чего ему начали звонить из банка и… требовать оплаты. Понятно, что как только деньги поступят на счёт, то банк их снова отправит приставам.Банку, конечно, не нужны просрочки, но если приставы требуют арестовать счёт и списывать с него средства, то банк должен этот запрос исполнить.

В общем, к существующей проблеме прибавилась ещё одна, — теперь у моего приятеля испорчена кредитная история, растёт долг переда банком, а банк ещё и штрафы начисляет.Мой приятель, вообще готов погасить кредит полностью — ему оставолсь платить несколько месяцев, и оставшаяся сумма для него вполне реальна.Проблема только в том, что из-за ареста счета он не может этого сделать.В банке ему предложили только написать заявление на реструктуризацию, тогда может быть банк предоставит ему «кредитные каникулы». На месяц.А что потом? Неизвестно, когда у моего знакомого снимут арест со счёта.

В общем, проблему надо решать.Тем более, что самое простое решение в банке ему. не подсказали.Когда человек берёт кредит в банке, то снимает он их со своего личного счета (его номер начинается с цифр 408 или 423), а зачисляются они с ссудного счета (номер начинается на 455).

Когда клиент вносит деньги в погашение кредита, то деньги с личного счета перечисляются сначала на счёт для уплаты процентов, а потом на ссудный счёт для погашения кредита.

Если были просрочки и штрафы — то ещё и на эти другие счета.Банку не всё равно откуда деньги будут попадать на ссудный счёт. Их можно внести на другой счёт (например, на счёт поручителя) или перечислить сразу на ссудный счет напрямую .Вот последний вариант я и порекомендовал приятелю. Говорю: иди в банк проси реквизиты счетов, куда напрямую платить проценты, штрафы (если есть) и сам кредит.

И вноси напрямую через кассу или через другой банк.История на этом не закончилась. Когда мой знакомый пришёл в банк, то ему категорично отказали: «Мы номер ссудного счёта не сообщаем!».Банки действительно неохотно сообщают клиентам номера ссудных счетов.

И на это есть определённые причины:

  1. У каждого банка есть определённая стандартная процедура платежей по кредиту. А прямые поступления на ссудный счет его могут нарушить. Допустим, клиент должен по графику вносить платёж 10-го числа, а он взял и перечислил деньги 5-го. Нужно перестраивать график.
  2. Знание ссудного счёт может дать клиенту возможность злоупотребления. Например, погашать только долг, но не платить проценты.
  3. Ссудный счёт — это счёт банка, а не клиента. Он открывается для банка, чтобы банк знал, сколько ему должен тот или иной клиент.

Но когда возникает необходимость, банки всё-таки готовы выдать такую информацию.

Главное «прорваться» через операциониста, который не понимает, зачем клиенту это нужно, и думает, что можно просто отфутболить человека.С моим приятелем, всё закончилось благополучно.

Немного посопротивлявшись, менеджер принял у него заявление на полное досрочное погашение кредита, и распечатал реквизиты куда ему нужно платить.Реквизиты для прямого погашения могут потребоваться или тогда, кода почему-то нет возможности воспользоваться личным счётом. Это не только арест счёта. Иногда, в случае перекредитования, банки требуют реквизиты ссудных счетов для того, чтобы исключить возможность мошенничества (деньги перечислили, а клиент не стал гасить кредит и все деньги снял).В большинстве случаев реквизиты ссудного и прочих счетов клиенту не нужны.

Это не только арест счёта. Иногда, в случае перекредитования, банки требуют реквизиты ссудных счетов для того, чтобы исключить возможность мошенничества (деньги перечислили, а клиент не стал гасить кредит и все деньги снял).В большинстве случаев реквизиты ссудного и прочих счетов клиенту не нужны. Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с процедурой расчётов по кредиту, в нём прописанной. И если её самовольно нарушить, прислав деньги на ссудный счёт, не уведомляя об этом банк заранее, то сложно предсказать, как среагирует банк.

Ссудный счет: как узнать и для чего нужен?в закладки 2

Ссудный счет: как узнать и для чего нужен? При оформлении любого кредита финансовая организация открывает так называемый ссудный счет.

Это обязательное условие. Движение средств легко отследить на таком счету и понять, насколько успешно заемщик справляться с кредитными обязательствами. Сам кредитор при оформлении сделки переводит нужную заемщику сумму тоже на ссудный счет.

Без открытия такого счета сделка не может быть проведенной, так как это обязательное требование российского Центробанка. Если финансовая организация не открывает ссудный счет, то и сам кредит выдать клиенту она попросту не может. Каждый заемщик должен знать, что законом не разрешается банковским учреждениям перекладывать все обязанности по открытию ссудного счета и дальнейшего его ведения на клиента, желающего получить заемные средства.

Все это кредиторы обязаны делать самостоятельно и исключительно за свой счет.Многие заемщики уверенны, что в договоре кредитования банковская организация указывает всю необходимую информацию, а потому в нем можно будет легко найти и номер ссудного счета. Насколько честным является заемщик, можно легко проверить. Следует внимательно пересмотреть свой кредитный договор и найти в нем номера всех счетов.

По закону ссудные счета начинаются исключительно за значения 455, вот только нередко такого счета в договоре нет, а есть счета, начинающиеся со значений 408, 402 или 407.

В большинстве случаев, заемщики не уделяют этому должного внимания, им важно только чтобы средства, которые они отдают на оплату кредита, доходили до кредитора.

Это не совсем правильно. Просто по большей части заемщики не понимают, что если деньги зачисляются на ссудный счет, они полностью идут на погашение кредитного долга. В случае когда средства поступают на иные счета, финансовая организация получает возможность забирать из поступившей суммы проценты, штрафы, разнообразные комиссии и пр.

В результате задолженность по кредиту погашается медленнее, чем рассчитывает заемщик.Чтобы банк не мог делить обязательные кредитные платежи, заемщику следует обратиться в ближайшее отделение с просьбой представить выписку по ссудному счету.

По полученным данным он поймет, какие суммы в действительности шли на погашения долга по кредиту. В такой выписке обязательно должен присутствовать номер ссудного счета. В дальнейшем, чтобы банк не смог распоряжаться средствами с обязательного кредитного платежа, человеку следует вносить оплату именно на этот номер счета, вначале которого стоят цифры 455.Финансовые организации, занимающиеся кредитованием, не любят выдавать клиентам номер ссудного счета, так как прямые выплаты на него являются менее выгодными для банка.

Ему удобнее выдать номер иного счета, средства с которого банк может распоряжаться, так как ему захочется. По этой причине, некоторые финансовые организации стараются сделать все, чтобы не дать своему клиенту такой информации. В такой ситуации главное не останавливаться и помнить о том, что каждый заемщик имеет законное право знать номер ссудного счета и производить выплату своего кредитного долга именно на этот счет.

Оплату на него можно производить через банковскую кассу или через интернет-банкинг, если банк предоставляет такую возможность.
Фев 3, 2017Геннадий

Номер ссудного счета в банке — что это такое

Главная › О разном Большинство граждан оформляют кредиты, особо не вчитываясь в условия кредитного договора и не вдаваясь в детализацию представленных в нем понятий.

Все привыкли, что кредит можно погашать по номеру кредитного договора или в онлайн-банкинге с помощью простых опций. Мало кто знает, что такое кредитный счет, как он открывается, для чего нужен. И поэтому услышав первый раз такой термин, как ссудный счет, начинают интересоваться вопросом: ссудный счет в банке- это что?
И поэтому услышав первый раз такой термин, как ссудный счет, начинают интересоваться вопросом: ссудный счет в банке- это что?

Для чего он нужен, взимается ли плата за его обслуживание? И далее попробуем в этом разобраться.

Содержание:

  1. Номер ссудного счета в банке — это что такое
  2. Нужен ли номер самому заемщику
  3. Виды

Номер ссудного счета в банке — это что такое Итак, что такое ссудный счет (далее СС)? Это специально открытый для каждого клиента текущий кредитный аккредитив, который открывается банком для каждого субъекта, оформляющего любой вид займа.

Он имеет только единственное предназначение – учет текущей задолженности по выданному клиенту займу. Аккредитив имеет внутреннее предназначение, функционирует только в рамках внутренней работы банка.

Ссудный счет открывается при оформлении кредита и служит только для зачисления по нему платежей СС не может быть использован для проведения других видов расчета, в том числе и между банками. Клиент не может по номеру произвести расчет, получить средства, снять деньги с него. Исключительно на него могут зачисляться платежи по кредиту.

Сколько у субъекта займов, столько и ссудных счетов может быть открыто для каждого лица. Алгоритм отражения операций следующий: по дебету будет отражена выдача денежных средств с кассы финансового учреждения, а по кредиту -внесение и зачисление денежных средств на счет клиента. При этом многих вводит в заблуждение само понятие «счет».

Поэтому отвечая на вопрос что это такое, необходимо отметить: что есть принципиальные различия между расчетным и ссудным счетами. Принципиальная разница:

  • Банковский счет открывается только при наличии подписанного между клиентом и банком специального договора на открытие и обслуживание. Кредитный же открывается автоматически, но только без подписания такого документа. Основанием служит кредитный договор.
  • При открытии банковского счета может взиматься, а может не взиматься плата за открытие и обслуживание, стоимость же открытия ссудного равна 0. По действующему законодательству ни один банк не может за такие действия взимать плату.
  • На открытие банковского счета необходимо обязательное согласие самого клиента, при открытии ссудного такого согласия не нужно.

Это принципиальные отличия двух аккредитивов, которые по своему предназначению могут показаться похожими.

Ссудный имеет также и свои принципиальные особенности, среди которых можно выделить следующие:

  1. счет не нужно ни при каких обстоятельствах закрывать. Такая опция произойдет автоматически при погашении всей задолженности перед финансовым учреждением;
  2. номер ссудного счета имеет технический характер и нигде, кроме банка не используется и не фигурирует.
  3. по факту открытия именно ссудного аккредитива, юридическому лицу или банку не нужно уведомлять налоговые органы;

Это те особенности, которыми обладает любой СС, открытый хоть в банке Сбербанк, хоть в Альфабанке и т.д. Нет никакой разницы. Виды Существует классификация судного счета.

Всего может быть на практике 5 видов:

  • Особый. Открывается не для всех клиентов, но для многих. Предназначен для учета кредитных линий, открытых как физическим, так и юридическим лицам. Здесь возможны варианты: внесение средств и их зачисление может быть произведено как в счет погашения имеющегося долга по кредиту, так и в счет дебетого остатка собственных средств. Ярким примером такого счета может быть кредитная карта.
  • Овердрафт. Такая линия позволяет заемщику использовать расход средств сверх той суммы, которая является собственностью клиента. И при первом же поступлении средств деньги поступают сначала именно в счет погашения овердрафта.
  • Простой. Открывается при однократном предоставлении кредита конкретному клиенту, то есть имеет разовое предназначение. Корреспонденция имеет такое свойство: по дебету отражается разовая проводка на сумму выданного займа, а кредит проводится каждый раз, когда средства от заемщика поступают в качестве погашения обязательства. Сальдо равно 0 тогда, когда займ считается полностью погашенным.
  • Контокоррентный. Особый счет, который имеет свойства как расчетного, так и ссудного счетов. Может использоваться в качестве учета обязательств обеих сторон: как финансового учреждения перед клиентом, так и заемщика перед банком.
  • Специальный. Может быть открыт только для специальных клиентов, и только для юридических лиц. Для физических лиц такие счета не открываются. Используется исключительно для учета таких расчетных документов как вексель.

И несмотря на то, что большинство даже не знают о существовании данных видов, они все активно используются на практике.

Вносить деньги по кредиту можно как на ссудный, так и на расчетный счет Нужен ли номер самому заемщику Многих клиентов волнует вопрос: а нужен ли номер СС самому клиенту?

Для начала необходимо отметить: такой номер может быть озвучен клиенту только после того, как кредит будет выдан. Ранее такая информация не может быть предоставлена клиенту. В договоре указывается номер расчетного счета, а потом уж в онлайн банкинге человек может заметить совсем другой номер.

Как правило, банк открывает сначала для своего клиента дебетовый счет, куда заемщик должен вносить деньги, а потом устанавливает автоматическое списание средств с такого вот дебетового счета на ссудный. Такой себе взаимозачет. Но здесь есть одно, но. Если клиент будет вносить на РС денежные средства сверх минимальной суммы платежа по займу, чтобы досрочно погасить кредит, то в конце месяца автоматическое списание может произойти только на минимальную сумму.

Остаток так и останется на дебетовой карте.

Это важно знать, когда действуют специальные программы льготного кредитования: например, первые 10 месяцев 0%, а потом процент начинает начисляться.

Также многие клиенты отмечают, что многие банки самостоятельно распоряжаются распределением средств на дебетовых картах: что-то идет в счет оплаты процентов, что-то в счет основного долга и т.д. Если же клиент будет сам вносить средства сразу на СС, то он будет уверен в том, что такие средства идут в полном объеме на погашение займа. Таким образом, номер необходимо знать, но необходимо всегда уточнить в банке: возможно ли сразу зачислять по данным реквизитам средства, чтобы погашать обязательства или нет.

Чтобы потом не пришлось из-за чьей-то ошибки платить дважды. Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Оцените статью

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Рекомендуем статьи по теме

Как вернуть телефон в магазин по гарантии Под гарантийным сроком подразумевается период, в течение которого устройство должно работать без сбоев. Его определяет производитель товара .

Читать далее

Госуслуги: оплата штрафов ГИБДД Штрафы ГИБДД стало оплачивать гораздо легче, чем несколько лет назад.

Раньше о штрафе узнавали исключительно получив заказное . Читать далее

Как продать кредитную машину Множится на дорогах нашей страны число автолюбителей.

Растёт ежегодно и количество автомобилей, взятых в кредит. Некоторые из . Читать далее

Как пополнить карту школьника для оплаты питания С недавних пор в Москве и некоторых регионах можно оплачивать школьные обеды через банк.

Такая система намного . Читать далее Добавить комментарий Нажмите, чтобы отменить ответ. Пожалуйста, введите ответ цифрами:четыре + семь =

  1. О разном
  2. Физические лица
  3. Материнсикй капитал
  4. Социальные деньги
  5. Мобильные операторы
  6. Переводы и Платежи
  7. Субсидии
  8. Наличные деньги
  9. Налоги
  10. Автострахование
  11. Билайн
  12. ЛикБез
  13. Страхование
  14. Страхование здоровья
  15. Пенсии
  16. Документы
  17. Страхование недвижимости
  18. Ипотека
  19. Ростелеком
  20. МТС
  21. Вклады
  22. Кредиты
  23. История кредитов
  24. Инвестирование
  25. Мегафон
  26. Электронные деньги
  27. Банки
  28. Банковские карты
  29. Йота
  30. Юридические лица
  31. Теле 2
  32. Льготы

Популярные статьи Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку Читать далее Как узнать номер лицевого счета в Энергосбыте по адресу Читать далее Как распечатать квитанцию на оплату налога на имущество или транспортного налога по ИНН Читать далее Консультация юриста Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Ждем звонка! Москва и московская область 8(499)653-60-72 доб.

563 Санкт-Петербург и область 8(812)426-14-07 доб.

266 Бесплатно по России 8(800)500-27-29 доб. 956

Ссудные счета: что это такое?

12 ноября 2020Ссудные счета – понятие, с которым сталкивается большинство людей, оформляющих кредиты.

Сегодня ГК «Содействие» подготовило материал, где расскажет, что такое ссудный счет.

Что представляет собой ссудный счет?Ссудный счет – это индивидуальный счет, который создается банком для заемщика. Счет существует до тех пор, пока кредитные обязательства не будут выполнены в полном объеме.

На этот счет финансовая организация перечисляет ссуженные средства, которыми может воспользоваться заемщик. Счет состоит из двух частей – дебета и кредита. На первой фиксируется получение суммы и ее расход, а на второй – все операции по погашению долга.

Особенности ссудного счетаСчет такого вида имеет несколько особенностей, которые выделяют его среди других видов счетов:

  1. Если у заемщика несколько кредитов, ссудных счетов может быть также несколько, включая счета в разных банках.
  2. Он открывается исключительно на имя заемщика и функционирует только до окончания кредитных отношений между заемщиком и банком.
  3. Открытие ссудного счета является обязательной сопутствующей банковской услугой, которая оказывается только при заключении кредитного договора.
  4. Для физического лица открытие счета является бесплатной услугой, в то время как юридические лица могут быть обязаны оплатить ее.

Важно отметить, что такие счета применяются в первую очередь для упрощения ведения банковского учета, поскольку на счету сразу отображаются все операции заемщика и банка. Разновидности счетовСуществует три основных разновидности ссудных счетов:

  • Специальный. Такой счет открывается, например, для кредитных карт, то есть пополнение средств, как и снятие ссуды со счета, Использование возможно многократно и не заканчивается после погашения долга до окончания действия договора – после выхода срока, на который он был заключен, или по желанию заемщика.
  • Простой. Он открывается единоразово для одного кредита.
  • Контокоррентный. Открывается для организаций и юридических лиц, используется как расчетный счет компании, все финансовые потоки проходят через него.

В всегда можно получить подробную профессиональную консультацию о ссудных счетах.

Оставить заявку можно через форму обратной связи на сайте или по телефону горячей линии.Читайте также:

Ссудный счет в банке: процедура открытия и закрытия, комиссия за ведение и классификация

05.06.2019, Многие граждане при получении кредита слышали такое понятие, как ссудный счет.

Важно учитывать, что ссудные счета бывают разными и во многом зависят от статуса клиента: физическое или юридическое лицо.

Рассмотрим в статье, для чего он создается при получении кредитного договора, и какие документы потребуется подготовить для банка.

При оформлении кредита помимо расчетного счета оформляется ссудный.

Рассмотрим в статье, что это такое, и для чего он необходим финансовым компаниям. Отдельное внимание уделим классификации счетов. Дополнительно отметим, каким образом происходит его открытие и закрытие. Содержание статьи Ссудный счет (с/с)– специальная запись в финансовой компании, которая открывается при выдаче кредита.

Содержание статьи Ссудный счет (с/с)– специальная запись в финансовой компании, которая открывается при выдаче кредита. У многих клиентов возникает вопрос: зачем нужен ссудный счет, когда есть расчетный?

Важно понимать, что в рамках каждого счета проводятся свои операции.

Ссудный счет используется исключительно для проведения бухгалтерских проводок.

На нем отражается дебет и кредит по договору. Проводки выглядят примерно следующим образом: Сумма кредита 200 000,00 Дебет Кредит 200 000,00 + 10 000 — 190 000,00 190 000,00 +10 000 — 180 000,00 180 000,00 + 30 000 — 150 000,00 Независимо от того, как клиент оплачивает долг по кредиту, информация по с/с ежедневно обновляется.

Важно учитывать, что по каждому кредиту открывается свой судный счет, который полноценно отражает дебет и кредит.

Это помогает оценивать платежеспособность клиента, в том числе при одобрении нового займа. На самом деле клиенту совершенно не нужно предъявлять никакие документы финансовой компании, для открытия счета. Вся необходимая документация предъявляется заемщиком при оформлении заявки на получение финансового продукта.

Что касается юридических лиц, то в данном случае кредитные специалисты могут запросить дополнительную документацию. Документы для юридических лиц:

  1. Дополнительная документация. В данном случае могут запросить документы на залоговое обеспечение (если подразумевает программа кредитования), карточка с образцами подписи и т.д.
  2. Для подтверждения юридической способности заемщика. Сюда включен: устав компании, свидетельство о регистрации ЮЛ, лицензия на осуществление деятельности (при наличии). Дополнительно могут запросить приказ, согласно которому руководитель или его заместитель выполняют свои обязанности.
  3. Документация для оценки платежеспособности клиента. В данном случае потребуется подготовить бухгалтерский баланс, отчет по оплате налогов и иных обязательных платежей, выписки со счетов, бизнес-план.

Все перечисленные документы следует предъявлять исключительно в оригинале. Копии принимаются только по согласованию сторон.

Для удобства все с/с делятся на пять основных видов, которые различаются между собой по специфике проведения банковских операций. Специально для вас рассмотрим каждый вид.Классификация: Простой Самый востребованный, который в большинстве случаев используется при выдаче кредита.

Кредитное учреждение только один раз открывает счет, при оформлении финансового продукта и отражает на нем всю динамику погашения.

С каждым поступлением дебет становится меньше на сумму платежа по договору. Особый Цел его создания — это вести полноценный учет обязательств по кредитной линии.

Как правило, применятся в том случае, когда у клиента сразу несколько кредитов. Специальный Создается при кредитовании юридических лиц. Необходим для ведения учета векселей или иных ценных бумаг.

Контокоррентный Создается, чтобы учитывать обязательства сразу двух сторон сделки.

Овердрафт Благодаря ему можно при необходимости получить денежные средства сверх оговоренного лимита на фиксированный срок.

В большинстве случаев он открывается по кредитным картам. Номер ссудного счета состоит из 20 цифр. При этом важно учитывать, что это не случайная комбинация, которая автоматически устанавливается со стороны компании, а специальная с конкретными значениями.
Содержание счета:

  • Далее ключ в виде одной цифры;
  • Следующие 4 цифры отражаю код филиала финансовой компании, согласно внутреннему регламенту кредитора;
  • Последние 7 цифр – это уникальный номер для каждого клиента, который устанавливает финансовое учреждение.
  • Первые пять цифр берутся из положения 385 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ»;
  • Следующие три цифры отражают валюту, в которой происходит оформление. Рублевый счет – 810, Доллары – 840, Евро – 978;

Первый четыре пункта должны учитывать все финансовые организации, представленные на рынке. Если этого не будет, то произойдет просто путаница, в результате которой возникнут проблемы с зачислением денег.

С физических лиц кредиторы не берут плату за открытие и ведение ссудного счета. Что касается юридических лиц, то для них также не предусмотрена комиссия за ведение.

Однако на практике часто бывает, что финансовые учреждения, с целью получения дополнительной прибыли, прописывают сбор в кредитном соглашении.

Сумма небольшая и начисляется в течение всего срока действия договора и автоматически списывается в отчетную дату. В рамках закона каждый клиент может подать в суд и отменить сумму комиссии.

В этом случае потребуется подготовить претензию и приложить подтверждающие документы. В интернете можно встретить много советов от «умников» которые советуют заемщикам вносить оплату исключительно на номер с/с. Объясняют они это тем, что при зачислении на расчетный счет банки сами решают куда и сколько списать денег.

При этом могут удерживать дополнительные деньги за различные операции.

Каждый клиент должен знать, что зачислить средства на ссудный счет технически не получиться.

Такой возможности нет ни в:

  1. платежном терминале
  2. личном кабинете, любого банка
  3. банкомате
  4. кассе

Такие ограничения созданы в результате создания закона со стороны государства.

Суть закона заключается в том, что заемщикам запрещается вносить оплату на ссудные счета, поскольку погашение предусмотрено исключительно через расчетный.

Поэтому не стоит тратить время, поскольку способ оплаты определен на законодательном уровне, и един для всех.

Важно понимать, что открытие ссудного счета – это обязательная процедура при получении финансового продукта.

При этом зачастую клиенты даже не знают о его наличии, поскольку его номер не фигурирует в договоре. В результате этого со стороны клиента не нужно заполнять заявление или выражать просьбу в устной форме. При этом неважен статус клиента: физическое или юридическое лицо.

Закрывается ссудный счет автоматически со стороны финансовой компании сразу после того, как заемщик полностью выплатит долг. Никаких заявлений заемщику также писать не требуется.

В завершение следует отметить, что ссудный счет открывают все финансовые учреждения при выдаче кредита своему заемщику. Писать специальные заявления и предъявлять документы для этого нет необходимости.

Для каждого клиента определен свой вид счета.

В результате этого для обычных физических граждан используют простые, а для компаний специальные.

Для погашения задолженности клиенту не требуется с/с, поскольку деньги зачисляются на расчетный счет по номеру договора или иным способом, который оговорен договором.

Вам понравилась статья? +5 Расскажите друзьям!

11

Ссудный счёт в банке. Что это такое?

Ссудный счет в банке – это счет, который открывается в обязательном порядке при выдаче кредита и предназначается для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитному договору. Сколько одному заемщику выдано кредитов, столько таких счетов будет открыто банком.

Это счёт внутреннего учёта (счёт банка, а не клиента), и он не предназначен для расчетных операций. По дЕбету счета отражается выдача займа, по крЕдиту – его погашение.

Операции, которые отражаются по дебету и кредиту ссудного счёта (движение задолженности), постоянно корреспондируются (соотносятся) с расчётным счётом.

Обратите внимание на разницу между расчётным и ссудным счётом.

  • Первый открывается на основании договора банковского счёта, что является основным и единственным признаком понятия «счёт», которое приводится в статье 11 Налогового кодекса РФ. По договору банковского счета (далее цитируем ст. 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Примем во внимание, что такой договор заключается только по обоюдной воле каждой из сторон: банка и заёмщика.
  • Для открытия второго – договор банковского счёта не заключается, поскольку это прямая обязанность банка (он выполняет указание ЦБ РФ). Открытие ссудных счетов происходит без согласия заёмщика (оно не требуется), т.е. его воля в этих случаях не выражается. По сути, такие счета не соответствуют критериям, определённым в ст. 11 НК РФ, т.е. не являются «счетами» в нашем обычном представлении, когда через них банк ведёт расчёт со своими клиентами.

Кстати, комиссию за открытие ссудного счёта банки брать не имеют права, что неоднократно разъяснялось Верховным Судом РФ при разборе дел, связанных с кредитными спорами физ.лиц и банков.

Сделанные нами промежуточные выводы помогут нам в дальнейших рассуждениях.

В зависимости от нюансов проведения кредитных сделок, в банковском учете различают 5 видов ссудных счетов:

  • Особый. Предназначен для учета обязательств по кредитным линиям. Зачисление денежных средств здесь возможно и в счет погашения уже имеющегося долга, и для увеличения дебетового остатка.
  • Простой. Открывается при разовом кредитовании. Дебет такого счета вводится разово и отражает сумму выданного кредита. По мере погашения обязательств должника дебетовый остаток уменьшается за счет кредитовых оборотов (поступлений).
  • Овердрафт. Такой счет предоставляет возможность перерасхода средств и подразумевает автоматическое погашение долга за счет первых же поступлений.
  • Контокоррентный. Это некий гибрид расчетного и ссудного счетов. На нем учитывают взаимные обязательства банка и клиента.
  • Специальный. Счет может открываться только для юридических лиц и исключительно в единственном экземпляре. Предназначен для учета векселей.

Банк не всегда доводит информацию о номере ссудного счета до сведения заемщика. На этапе заключения договора он и не сможет этого сделать, т.к.

ссудный счёт открывается (и ему присваивается номер) вместе с выданным кредитом уже после его оформления.

Считается, что клиенту эти заморочки не нужны. В кредитном договоре прописывается номер расчётного счета, с которого банк обязуется в дату очередного платежа списывать требуемую сумму в счёт погашения задолженности посредством внутренних бухгалтерских проводок. Номер же ссудного счета можно увидеть, как мы ранее сказали, в интернет-банке, например, в Сбербанке Онлайн.

А нужно ли нам непременно знать этот пресловутый номер? Любой номер ссудного счета в банке начинается с цифр 455. Заемщикам же, как правило, сообщают счет для гашения своих обязательств, начинающийся с 423 или 408.

Это обычные счета вкладов и текущие расчётные счета, с которыми можно проводить любые приходные и расходные операции. Деньги заемщиков сначала поступают на них, а потом списываются банком на уплату займа и процентов.

Интернет пестрит рекомендациями любыми способами узнать у банка свой номер ссудного счета и вносить платежи именно на него. Апеллируют люди в подобных воззваниях к тому, что банки хитрят и распоряжаются расчётными счетами, как хотят: часть погашенной ежемесячной суммы списывают на погашение тела кредита, другая часть уходит на проценты, третья на штрафы и пени, четвёртая на другие кредитные комиссии и доп.

платежи. То есть проявляют самостоятельность и могут удержать с вашего очередного взноса необоснованные платежи, которые банк в случае возникновения спорной ситуации и обосновать не сможет. В общем, делают так, как им удобно и выгодно.

Заёмщики же должны быть уверены, что деньги, которые они платят банкам в счёт погашения задолженности, попадают туда, куда нужно, т.е. прямиком на ссудный счёт. А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии. К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется.

А бывает, что и ничего уже не остаётся… Вот к чему весь сыр-бор. Даже если вы узнаете заветный номер, то тогда вы однозначно добавите себе хлопот.

  1. Во-первых, списание процентов по кредитам (тех, которые прописаны в договоре с банком) производится на совершенно другом счете, который начинается с цифр 706. Поэтому при внесении очередного ежемесячного платежа вам придется самостоятельно дробить его на основной долг и проценты, чтобы внести нужную сумму на нужный счет (а дадут ли заёмщику возможность самостоятельно зачислить деньги на этот внутренний счёт в банке, это ещё вопрос?). В случае с погашением долга на текущие счета всю эту «лишнюю работу» за вас делают работники банка. Они вручную распределяют суммы поступлений на нужные счета в соответствии с графиком гашения.
  2. В-третьих, из ряда документов ЦБ РФ, заявлений Верховного Суда РФ, постановлений ФАС и указа Президента РФ следует прямой запрет на получение (внесение) денег налогоплательщиками (проведение расчетов с банком) через ссудные счета, минуя свои расчетные счета.
  3. Во-вторых, игнорирование оплаты неустойки (если таковая появилась) – это прямое нарушение кредитного договора, самим же заёмщиком подписанного, между прочим. Он сам её будет рассчитывать (это же касается других платежей, заявленных в договоре) и он знает, куда её зачислить? Берут большие сомнения на этот счёт.

Также рекомендуем вам немного погуглить – вы найдёте много полезной информации по этой тематике на уважаемых сайтах русскоязычного интернета.

  1. Ну и, наконец, в-четвёртых, автор этой статьи лично зашел в Сбербанк и спросил, можно ли перевести платёж по кредиту непосредственно на ссудный счёт. На что операционный специалист ответила, что: «У вас даже сделать этого не получиться, программа не даст сделать такую проводку и однозначно «ругнётся». Это физически невозможно».

А теперь ответьте себе сами – действительно ли вам нужно знать номер ссудного счета? И собираетесь ли вы вносить платежи на него?

Открытие ссудного счета – неотъемлемая часть процесса кредитования.

Это обязанность, сопутствующее действие со стороны банка ещё и в силу закона о бухучете – этот счёт необходим прежде всего самой кредитной организации, которая обязана вести бухучет (разъяснение Верховного Суда РФ). Поэтому начисление каких-либо комиссий за открытие, а уж тем более ведение, ссудного счета незаконно. Но, несмотря на это, финансовые учреждения умудряются удерживать такие сборы с юридических лиц, прикрываясь принципами свободы договора.

Закон о защите потребителей, который запрещает взимание подобных комиссий, не распространяется на коммерческие отношения между юридическими лицами. К слову, не так давно подобные поборы взимались и с физических лиц, но такая практика уже прекратилась. Вопреки некоторым высказываниям в интернете, никаких документов для открытия ссудного счета не нужно.

Банк откроет его сам на основании кредитного договора. А всевозможные копии устава, баланса и прочей документации заявителя банк запрашивает исключительно для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика.

Такой анализ позволяет оценить платежеспособность клиента, легальность и рентабельность его бизнеса и принять обоснованное решение относительно выдачи кредита. Закрывается ссудный счет после исполнения всех обязательств должника перед банком. И никаких дополнительных действий для его закрытия от заемщика не требуется.

Метки Финансист с 15-летним стажем активной работы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+